Rozważasz kredyt hipoteczny? Oto co musisz wiedzieć

Na wrześniowym posiedzeniu Rada Polityki Pieniężnej zdecydowała o obniżeniu stopy referencyjnej aż o 0,75 pkt proc. Konsekwencją takiej decyzji jest spadek wskaźnika WIBOR i oprocentowania kredytów ze zmienną stopą procentową. Zdaniem ekspertów wrześniowa obniżka stóp procentowych to początek cyklu obniżek. Jeśli tak rzeczywiście się stanie, kredyty z oprocentowaniem zmiennym będą jeszcze tańsze. Rozważasz kredyt hipoteczny? To świetny moment, aby przekuć teorię w praktykę i złożysz wniosek kredytowy.

Kredyt hipoteczny – co warto wiedzieć przed podpisaniem umowy?

Kredyt hipoteczny to kredyt celowy, czyli przeznaczony na konkretny cel. Przedmiotem umowy kredytowej może być mieszkanie kupione na rynku pierwotnym lub wtórnym, zakup działki budowlanej, budowa domu czy remont nieruchomości mieszkalnej. W zależności od zdolności kredytowej w ramach kredytu hipotecznego pożyczysz od kilkudziesięciu tysięcy do kilku milionów złotych, a spłatę rozłożysz nawet na 30 lat. Co warto wiedzieć przed podpisaniem umowy kredytowej?

1. Ze względu na fakt, że kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem długoterminowym, przed zawarciem umowy kredytowej warto nie tylko dokładnie przeanalizować własne możliwości finansowe, ale wykonać również kalkulację kredytu hipotecznego. Dzięki niej poznasz szacowaną kwotę miesięcznej raty. Będziesz mógł więc ocenić, czy dodatkowe zobowiązanie nie obciąży nadmiernie Twojego budżetu i czy będziesz w stanie terminowo regulować raty.

2. Choć instytucje finansowe wyliczają zdolność kredytową na podstawie tych samych parametrów, stosują odmienne metody kalkulacji. Efekt? W zależności od konkretnego kredytodawcy Twoja zdolność może się różnić o kilkadziesiąt, a nawet o kilkaset tysięcy złotych.

3. Zaciągnięcie kredytu hipotecznego na standardowych warunkach wymaga wpłaty wkładu własnego. W zależności od instytucji finansowej jego minimalna wartość wynosi 20 lub 10 proc. wartości nieruchomości. Jeśli zależy Ci na tym, by wziąć kredyt z 10-procentowym wkładem własnym, poszukaj kredytodawcy, który umożliwia taką opcję.

4. Aby otrzymać kredyt hipoteczny, będziesz musiał wypełnić wniosek kredytowy, przestawić kredytodawcy dokument tożsamości, zaświadczenie o wysokości i źródle dochodów (lub inny dokument, który potwierdzi Twoje wpływy) oraz dokumenty nieruchomości. Zanim zaczniesz starania o kredyt hipoteczny, powinieneś mieć już wybraną konkretną nieruchomość, którą chcesz skredytować.

5. Oprocentowanie kredytu hipotecznego nie jest jedynym kosztem towarzyszącym pożyczeniu pieniędzy. Większość instytucji finansowych nalicza także prowizję oraz dodatkowe opłaty, które zwiększają całkowity koszt pożyczenia pieniędzy. Analizując koszty dostępnych na rynku hipotek, zwróć uwagę przede wszystkim na wskaźnik RRSO – rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. RRSO zawiera w sobie wszystkie koszty towarzyszące pożyczeniu pieniędzy i precyzyjnie ilustruje, ile w praktyce zapłacisz za kredyt.

6. Sprawdź, czy będziesz mógł spłacić kredyt hipoteczny przed terminem, bez dodatkowych kosztów. Nadpłata kredytu hipotecznego oraz wcześniejsza jego spłata są możliwe. Czasem zdarza się jednak, że obu operacjom towarzyszy konieczność uiszczenia prowizji. Jeśli rozważasz nadpłatę lub wcześniejszą spłatę hipoteki, wybierz pożyczkodawcę, który nie nalicza prowizji.

7. Choć zgodnie z prawem instytucja finansowa powinna podjąć decyzję kredytową w ciągu 21 dni od złożenia kompletnego wniosku, ze względu na duże zainteresowanie hipotekami obecnie cały proces może potrwać dłużej. Jeśli zależy Ci na czasie, dobrym pomysłem może być złożenie wniosku kredytowego w oddziale instytucji finansowej w niewielkiej miejscowości.

Dla wielu Polaków kredyt hipoteczny to jedyna szansa na zakup wymarzonego M. Jeśli Twoje zarobki pozwalają na wzięcie hipoteki, zdecydowanie warto to zrobić właśnie teraz.

Opracowano na zlecenie partnera tj. Kasy Stefczyka.

Źródło:

https://www.totalmoney.pl/artykuly/7607929,kredyty-hipoteczne,kredyt-hipoteczny-co-to,1,1