Faktoring a kryzys gospodarczy

Brak płynności finansowej staje się coraz większym problemem polskich przedsiębiorców, co widać m.in. po rosnącej z roku na rok liczbie sądowych postanowień o niewypłacalności i restrukturyzacji firm. Jedną z przyczyn tego zjawiska jest z pewnością długi czas oczekiwania na płatności ze strony kontrahentów. Na szczęście istnieje rozwiązanie, które w obliczu wielu trudnych doświadczeń, takich jak wojna w Ukrainie czy pandemia COVID-19, pozwoliło przetrwać wielu firmom. Dowiedz się, czym jest faktoring i przekonaj się, jak usługa ta pozwala rozwiązywać gospodarcze trudności.

Wpływ wojny, pandemii COVID-19 i inflacji na sytuację przedsiębiorców

W sytuacji, gdy trzeba terminowo regulować bieżące zobowiązania wobec pracowników, leasingodawców, ZUS-u czy fiskusa, mało kto może pozwolić sobie na wystawianie faktur z absurdalnie długim terminem płatności. Niestety, nawet 90-dniowy czas na zapłatę za dostarczony towar czy wykonaną usługę w wielu branżach wciąż pozostaje standardem. Rodzimym przedsiębiorcom nie sprzyja również wyraźne spowolnienie gospodarcze, powodowane dynamicznie zmieniającą się sytuacją społeczno-polityczną. Rosyjska agresja na Ukrainę, a wcześniej pandemia COVID-19 i wynikający z nich pośrednio wzrost cen spowodowały, że wiele przedsiębiorstw z dnia na dzień stanęło na skraju bankructwa.

Rządowe tarcze nie dla każdego okazały się czymś więcej niż tylko chwilową formą wsparcia, tymczasem kolejne wydarzenia tylko potęgowały kryzys. Załamanie się łańcuchów dostaw, całkowite odcięcie od surowców i materiałów sprowadzanych ze Wschodu czy napięta sytuacja na granicy polsko-białoruskiej to jedynie wybrane czynniki, przez które wiele firm zaczęło tracić finansową płynność. Sytuację jeszcze bardziej pogorszyła galopująca inflacja (w tym wysoki wzrost cen paliw), powodująca zwiększenie kosztów operacyjnych o kilkadziesiąt, a nierzadko kilkaset procent.

Trudna sytuacja szybko znalazła odzwierciedlenie w spadających wskaźnikach, które jasno pokazują, że od 2022 roku polska gospodarka stopniowo wyhamowuje. Życia przedsiębiorcom nie ułatwiają także zmiany podatkowe, choć większym problemem wydaje się niewypłacalność kontrahentów, którzy coraz częściej nie są w stanie terminowo regulować swoich zobowiązań. W takiej sytuacji nasuwa się naturalne pytanie o to, w jaki sposób skutecznie obronić firmę przed utratą płynności finansowej.

Zarządzanie płynnością w firmie – potrzebny skuteczny plan naprawczy

Odpowiedzią jest stworzenie efektywnej strategii naprawczej, opartej o rozsądne zarządzane i dostępne na rynku produkty i instrumenty finansowe. Dzięki tym dwóm filarom biznes ma spore szanse na przetrwanie nawet w czasach tak wyraźnego i tak długo utrzymującego się spowolnienia gospodarczego. Podstawowym celem, który powinien przyświecać przedsiębiorcom, jest zachowanie płynności – w dobie kryzysu będzie ono znacznie ważniejsze nawet od samego wyniku finansowego firmy. Zadbanie o odpowiedni przepływ gotówki musi iść w parze z rozsądnym bilansowaniem kosztów i przychodów. Jako przedsiębiorca musisz również mieć plan na to, co zrobić w sytuacji, gdy pieniędzy zacznie brakować. Gdzie szukać oszczędności? Możesz np. zacząć redukować wszystkie zbędne wydatki, jednak warto zadbać również o dodatkowe finansowanie.

Faktoring – płynność finansowa w czasach spowolnienia

Rozwiązaniem, z którego może skorzystać każda firma, niezależnie od branży, stażu na rynku czy skali prowadzonej działalności, jest faktoring. Choć wielu przedsiębiorcom zjawisko to wydaje się stosunkowo nowe, warto mieć świadomość, że usługi faktoringowe w Polsce funkcjonują od wczesnych lat 90. Zapewniając niezbędne środki na działalność, podmioty faktoringowe pomagają chronić przedsiębiorców przed niewypłacalnością, koniecznością restrukturyzacji, a nawet sprzedaży firmy. Warto więc bliżej przyjrzeć się tej usłudze, szczególnie biorąc pod uwagę fakt, że rynek faktoringu w Polsce z roku na rok bije kolejne rekordy pod względem liczby obsługiwanych podmiotów i wartości udzielanego finansowania.

Na czym polega faktoring?

Mówiąc najprościej, faktoring oznacza finansowanie przez podmiot faktoringowy (nazywany faktorem) należności z tytułu faktur sprzedażowych, wystawianych przez przedsiębiorcę jego kontrahentom. Korzystając z tej usługi, nie musisz czekać, aż Twój klient zapłaci Ci za sprzedany towar czy wykonaną usługę, ponieważ faktor przekaże Ci środki natychmiast. W ten sposób nie musisz obawiać się utraty płynności finansowej, mając pełną gwarancję szybkiej i pewnej płatności za faktury z wydłużonym terminem.

Po przekazaniu Ci należnych środków firma faktoringowa zajmuje się wyegzekwowaniem płatności od kontrahenta. W przypadku pełnego faktoringu to faktor przejmuje na siebie całe ryzyko związane z ewentualną niewypłacalnością dłużnika, co w praktyce oznacza, że jako przedsiębiorca nie tylko otrzymujesz swoje pieniądze natychmiast, ale także nie musisz interesować się tym, czy Twój kontrahent faktycznie ureguluje płatność na rzecz firmy faktoringowej.

Faktoring w praktyce

Aby jeszcze precyzyjniej wytłumaczyć, czym jest faktoring, schemat jego działania przedstawiliśmy w formie listy następujących po sobie kroków – sprawdź, jak to działa w praktyce!

1. Podpisujesz umowę z firmą faktoringową przy absolutnym minimum formalności.
2. Realizujesz usługę lub dostarczasz towar swojemu kontrahentowi.
3. Wystawiasz fakturę z odroczonym terminem płatności.
4. Fakturę przesyłasz do klienta, a jej kopię do firmy faktoringowej.
5. Faktor nabywa wierzytelność, natychmiast finansując zobowiązanie i przekazując Ci pieniądze na rachunek bankowy.
6. Środki pozyskane w ramach faktoringu możesz wykorzystać na dowolny cel – np. na zakup materiałów, opłacenie składek ZUS, leasing pojazdów czy wynagrodzenia dla pracowników.
7. Twój kontrahent spłaca fakturę do firmy faktoringowej zgodnie z umieszczonym na niej terminem płatności.

Zalety faktoringu widać w czasie kryzysu gospodarczego

Ostatnie lata to czas, w którym bardzo wiele firm musiało mierzyć się z widmem utraty płynności finansowej. W takich sytuacjach jak na dłoni widać wszystkie kluczowe zalety korzystania z faktoringu, zarówno te najbardziej oczywiste, jak i te, o których być może nie wspomina się na co dzień. Co w największym stopniu spowodowało, że tak wiele przedsiębiorstw decyduje się na sprzedaż faktur firmom faktoringowym?

Bezpieczeństwo transakcji

Przedsiębiorcy korzystający z faktoringu w oczywisty i całkowity sposób pozbywają się ryzyka transakcyjnego. Nie muszą analizować kondycji finansowej swoich klientów ani obawiać się o to, że nie otrzymają od nich płatności na czas. Faktor natychmiast po dostarczeniu towaru lub wykonaniu usługi przekazuje pieniądze firmie, która wystawiła fakturę sprzedażową. Co więcej, faktoring umożliwia wybór strategii, w której to faktor przejmuje na siebie pełne ryzyko niewypłacalności, a dalsze losy faktury pozostają poza obszarem zainteresowania sprzedawcy, który otrzymał swoją płatność. Takie rozwiązanie pozwala skutecznie zabezpieczyć interesy przedsiębiorstwa i utrzymać płynność finansową na odpowiednim poziomie.

Dostępność finansowania

Kolejnym atutem faktoringu jest elastyczność tej formy finansowania, zwłaszcza w zestawieniu z takimi produktami finansowymi jak kredyt, pożyczka czy leasing. Banki bardzo niechętnie udzielają ich w dobie spowolnienia gospodarczego, obawiając się o płynność swoich klientów. Spadająca zdolność kredytowa oraz negatywne weryfikacje w BIK również nie sprzyjają otrzymaniu pomocy przez firmy zmagające się z trudnościami, nawet jeśli mają one charakter przejściowy. W odróżnieniu od kredytodawców, faktorzy nie analizują zdolności, tylko ryzyka transakcyjne, co przekłada się na znacznie wyższą dostępność i elastyczność faktoringu jako instrumentu finansowania.

Szybkość pozyskiwania środków

W wielu branżach – np. w budownictwie czy transporcie – w dalszym ciągu normą pozostaje wystawianie faktur z odległym terminem zapłaty, sięgającym nawet 90 dni. Ne trzeba dodawać, że mimo tak długiego oczekiwania na płatność, firma musi terminowo regulować wszystkie swoje zobowiązania. Korzystając z faktoringu, środki za wystawioną fakturę przedsiębiorca otrzymuje już po kilku dniach – a czasem nawet godzinach – od przesłania dokumentu do faktora. Po raz kolejny zasadne wydaje się porównanie z procedurą kredytową, która może nie tylko trwać długimi tygodniami, ale również zakończyć się odmową przyznania finansowania.

Brak ograniczeń

Wspominana już elastyczność faktoringu oznacza również, że nie jest to usługa oferowana wyłącznie konkretnym branżom czy podmiotom, ale wszystkim sektorom gospodarki, w których dokonywane są transakcje B2B. Począwszy od produkcji przemysłowej, poprzez wszelkiego rodzaju usługi, aż po dystrybucję – z zalet faktoringu korzystają dziś zarówno duże przedsiębiorstwa, jak i firmy z sektora MŚP.

Zwiększenie zdolności kredytowej

Warto również wspomnieć, że firmy regularnie korzystające ze wsparcia faktorów nie tylko zachowują płynność finansową, ale także zwiększają swoje obroty, co czyni je atrakcyjniejszymi w oczach potencjalnych kredytodawców. Faktoring, który sam w sobie w żaden sposób nie obciąża zdolności kredytowej przedsiębiorstwa, może wręcz przełożyć się na jej zwiększenie, dzięki regularnym przepływom pieniężnym oraz utrzymywaniu stabilnej kondycji finansowej firmy.

Faktoring – dobry nie tylko na kryzys

Biorąc pod uwagę powyższe zalety, ale także rynkowe doświadczenia niemal 30 lat faktoringu na polskim rynku, nie ulega wątpliwości, że korzystanie z tego rodzaju modelu finansowania pozwala firmom przetrwać okresy spowolnienia gospodarczego. Warto jednak mieć świadomość, że faktoring może okazać się strategią również na lepsze czasy – nie tylko na kryzys. Wynika to przede wszystkim z faktu, iż wsparcie faktorów zwiększa bezpieczeństwo prowadzenia działalności i pomaga firmom lepiej przygotować się na potencjalne trudniejsze dla nich okresy. Dotyczy to szczególnie małych i średnich przedsiębiorstw, wykazujących największą wrażliwość na ewentualne spowolnienia gospodarcze. W ich przypadku szybka płatność bardzo często jest kwestią przetrwania. Wielomiesięczne oczekiwanie na środki z tytułu zrealizowanej usługi czy dostarczenia towaru stanowi dla podmiotów z sektora MŚP poważne zagrożenie utraty płynności finansowej, niezależnie od aktualnej koniunktury.

Czas to pieniądz!

Prawdziwość oraz aktualność tego znanego powiedzenia doskonale odzwierciedla rosnące zainteresowanie rynkiem faktoringu w Polsce i na całym świecie. Przedsiębiorcy obawiający się pogorszenia kondycji finansowej coraz częściej decydują się na sprzedaż faktur firmom faktoringowym, co w dobie spowolnienia gospodarczego często okazuje się najlepszą z możliwych decyzji. Jeśli również Ty, po zapoznaniu się z treścią tego artykułu, zastanawiasz się, czy faktoring jest odpowiednim rozwiązaniem dla Twojego biznesu, skontaktuj się z KUKE Finance i dowiedz się więcej. Skorzystaj z faktoringu online i zamieniaj faktury na gotówkę, przeznaczając pozyskane środki na bieżącą działalność swojej firmy lub inwestując w jej rozwój.