Alior Bank kontynuuje pozytywne trendy z poprzednich kwartałów. W III kwartale br. bank osiągnął 15-procentowy wzrost nowej sprzedaży w segmencie klientów detalicznych, wspieranej głównie przez zwiększoną sprzedaż kredytów hipotecznych. W III kwartale br. wyniosła ona ponad 1,8 mld zł, czyli aż o 43 proc. więcej niż rok wcześniej. Dynamicznie rośnie także liczba użytkowników aplikacji mobilnej. Z Alior Mobile korzysta już ponad 1,9 mln osób, co daje 20-procentowy wzrost rok do roku.
Trzeci kwartał był dla nas czasem intensywnego rozwoju. W ostatnich trzech miesiącach zanotowaliśmy m.in. wzrost sprzedaży w segmencie klientów detalicznych oraz w zakresie kredytów hipotecznych. Trzeci kwartał kończymy także z 1,8 mln detalicznych klientów relacyjnych i ponad 1,9 mln użytkowników aplikacji mobilnej. Dobre wyniki finansowe oraz stabilna pozycja kapitałowa zostały potwierdzone w ratingu agencji Fitch Ratings. We wrześniu agencja Fitch doceniła nasze działania w zakresie poprawy jakości portfela kredytowego oraz rozwoju biznesu i podwyższyła nasz długoterminowy rating do poziomu inwestycyjnego „BBB-” oraz krótkoterminową ocenę ratingową do poziomu „F3”
– mówi Piotr Żabski, prezes zarządu Alior Banku.
W III kwartale 2026 r. Alior Bank konsekwentnie realizował założoną strategię wzrostu skali działalności. Wartość aktywów zwiększyła się o 11 proc. rok do roku, osiągając na koniec września 108,3 mld zł, zobowiązania wobec klientów z tytułu depozytów także wzrosły o 11 proc. rok do roku i wyniosły 89,5 mld zł, a wartość kredytów pracujących osiągnęła poziom 67 mld zł, co oznacza wzrost o 6 proc. rok do roku. Wzrosty te przyczyniły się do ustabilizowania wyniku odsetkowego, a skuteczna polityka hedgingowa wspierała stabilizację marży odsetkowej. 6-procentowy wzrost wyniku prowizyjnego w ujęciu rok do roku to natomiast efekt głównie zwiększenia przychodów z prowizji maklerskich.
Utrzymanie dobrego wyniku odsetkowego w warunkach niższych niż przed rokiem stóp procentowych to efekt konsekwentnego zarządzania bilansem i strukturą finansowania. Nasze przychody wspiera również wzrost skali działalności. Wartość aktywów banku wyniosła na koniec września ponad 108 mld zł i wzrosła o 11 proc. rok do roku. Jednocześnie dbamy o efektywność kosztową i dywersyfikację źródeł przychodów, co pozwala nam budować solidne fundamenty finansowe i utrzymywać zdolność do dalszego rozwoju w zmiennym otoczeniu rynkowym
– mówi Zdzisław Wojtera, wiceprezes zarządu Alior Banku, odpowiedzialny za obszar finansów.
Klienci indywidualni
Alior Bank konsekwentnie rozwija ofertę i usługi dla klientów indywidualnych. W III kwartale br. liczba klientów relacyjnych zwiększyła się o 7 proc. rok do roku, osiągając poziom 1,8 mln osób. Dynamicznie wzrasta także liczba użytkowników Alior Mobile. Pod koniec września z aplikacji mobilnej Alior Banku korzystało 1,91 mln klientów, co oznacza aż 20-procentowy wzrost w skali roku. Rośnie jednak nie tylko sama liczba osób korzystających z aplikacji, ale wzrasta także poziom satysfakcji klienta. Ocena aplikacji mobilnej w Google Play wzrosła w ciągu minionego kwartału z 4,4 na 4,7. Istotną rolę kanałów cyfrowych w obsłudze klientów potwierdza również wzrost udziału sprzedaży inicjowanej w kanale mobilnym o 9,1 pp. oraz aż 49-procentowy wzrost dyspozycji dot. rachunków po wdrożeniu nowego modułu self-service.
III kwartał 2026 r. to dla Alior Banku także bardzo dobra sprzedaż kredytów w segmencie klientów detalicznych. Bank na koniec września utrzymał wysoką sprzedaż kredytów hipotecznych oraz stabilne wyniki sprzedaży pozostałych produktów kredytowych. Łączna wartość brutto kredytów segmentu klienta detalicznego wyniosła 46,1 mld zł, co oznacza 7-procentowy wzrost w ujęciu rok do roku.
Klienci biznesowi
Łączna wartość finansowania klientów biznesowych utrzymuje się na stabilnym poziomie i na koniec III kwartału br. wyniosła 24,6 mld zł. Dynamicznie poprawia się natomiast sama struktura portfela. Wartość kredytów niepracujących na koniec III kwartału spadła do poziomu 2,3 mld zł, czyli aż o 23 proc. w ujęciu rok do roku. Zmniejszył się także udział kredytów pracujących mikro w portfelu pracującym segmentu klienta biznesowego, w ciągu roku spadł z 19 do 16 proc.
Bank odnotował także dynamiczny wzrost portfela Alior Leasing, który po wzroście 14 proc. rok do roku osiągnął wartość 8 mld zł. Udział Alior Leasing w finansowaniu leasingowym wzrósł o 0,4 pp., do 3,5 proc., w porównaniu z 3,1 proc. w okresie styczeń – sierpień 2025 r.
Zarządzanie ryzykiem kredytowym
Alior Bank utrzymuje stabilną i bezpieczną pozycję kapitałową, z dużą nadwyżką ponad wymogi regulacyjne. Jednocześnie poprawia się jakość portfela kredytowego, co potwierdza spadek wskaźnika NPL. We wrześniu agencja Fitch Ratings podwyższyła długoterminowy rating banku do poziomu inwestycyjnego „BBB-”, a krótkoterminowy do „F3”, doceniając postępy w równoważeniu i stabilizowaniu struktury działalności.
Konsekwentnie wzmacniamy bezpieczeństwo finansowe banku, utrzymując solidne bufory kapitałowe i dbając o jakość portfela kredytowego. Spadek wskaźnika NPL poniżej 5 proc., do poziomu 4,97 proc., potwierdza skuteczność naszego podejścia do zarządzania ryzykiem kredytowym. Potwierdzeniem naszych sukcesów jest również wrześniowa decyzja Fitch Ratings o podwyższeniu długoterminowego ratingu Alior Banku do poziomu inwestycyjnego. To wyraźny sygnał, że podejmowane przez nas działania na rzecz poprawy jakości portfela kredytowego przynoszą efekty, budując solidne podstawy dalszego rozwoju banku
– mówi Marcin Ciszewski, wiceprezes Alior Banku, odpowiedzialny za zarządzanie ryzykiem.
Kluczowe wskaźniki finansowe Grupy ALR (ALIOR) w III kw. 2026 roku:
- Przychody: 1,52 mld zł
- Zysk netto: 473 mln zł
- NPL (wskaźnik kredytów niepracujących): 4,97 proc.
- TCR (wskaźnik łącznej adekwatności kapitałowej banku): 17,45 proc.
- NIM (marża odsetkowa netto): 5,17 proc.
- ROE (rentowność kapitału własnego): 14,9 proc.
- C/I (koszty do dochodów): 37,9 proc.
- CoR (wskaźnik ryzyka): 0,41 proc.
