Choć wciąż można spotkać się ze stwierdzeniem, że ryczałt i kredyt hipoteczny nie idą ze sobą w parze, to wraz ze wzrostem popularności tej formy opodatkowania coraz łatwiej również o otrzymanie zobowiązania w bankach. Formalności mogą być jednak nieco bardziej rozbudowane. Poniżej przeczytasz, jak przygotować się do wnioskowania.
Jak banki podchodzą do przedsiębiorców wnioskujących o kredyt?
Oczekiwania banków wobec kredytobiorców, którzy osiągają dochody z prowadzonej działalności gospodarczej, rzecz jasna prezentują się zupełnie inaczej niż w przypadku osób zatrudnionych na podstawie umowy o pracę. Znajduje to również przełożenie na dokumenty, jakie będą wymagane w procesie ubiegania się o kredyt.
Co oczywiste, w tej sytuacji dostarczenie zaświadczenia o zarobkach od pracodawcy nie jest możliwe. Zazwyczaj zastępuje je formularz PIT (z poprzedniego roku lub poprzednich dwóch lat, w zależności od polityki konkretnego banku) oraz aktualna księga przychodów i rozchodów. Poza tym trzeba będzie dostarczyć m.in. zaświadczenia dotyczące niezalegania ze składkami i podatkami.
Szczególne wyzwania czekają na przedsiębiorców rozliczających się ryczałtem od przychodów ewidencjonowanych. Ta coraz bardziej popularna forma opodatkowania w przeciwieństwie do dwóch pozostałych metod jest rozliczana od przychodu, a to wiąże się również z brakiem obowiązku prowadzenia KPiR. W związku z tym bank nie jest w stanie wyznaczyć dochodu osiąganego przez kredytobiorcę, co wiąże się z nieco inną procedurą poprzedzającą wydanie decyzji kredytowej.
Ryczałt a kredyt hipoteczny: kto może go uzyskać?
Wymagania wobec ryczałtowców mogą różnić się od tych stawianych przed pozostałymi przedsiębiorcami. Oczywiście różnie prezentują się również podejścia poszczególnych banków.
-
Staż prowadzenia działalności: część instytucji wymaga co najmniej rocznego stażu w roli przedsiębiorcy, inne oczekują minimum 24 miesięcy. W przypadku przejścia z umowy o pracę na umowę B2B niektóre banki będą jednak w stanie zredukować oczekiwania.
-
Zmiana formy opodatkowania: niektóre banki traktują przejście ze skali podatkowej lub podatku liniowego na ryczałt jak rozpoczęcie działalności na nowo – mogą więc oczekiwać dłuższego łącznego stażu.
-
Preferencyjne zasady dla części branż: ryczałt jest coraz chętniej wybierany m.in. przez programistów i specjalistów IT, lekarzy czy architektów. Niektóre banki przygotowały dla nich uproszczone procedury i korzystne zasady wyliczania zdolności kredytowej.
Szczegółowo zagadnienie ryczałtu i kredytu hipotecznego zostało opisane w artykule w serwisie BlogKredytowy: https://blogkredytowy.pl/kredyt-hipoteczny-na-ryczalcie/.
Dzięki eksperckiej wiedzy będziesz w stanie podjąć najlepsze decyzje i sięgnąć po korzystny kredyt.
Działalność na ryczałcie a kredyt hipoteczny: dokumenty
Jeżeli rozliczasz przychody poprzez ryczałt ewidencjonowany, a kredyt hipoteczny ma umożliwić Ci zakup nieruchomości do majątku prywatnego, konieczne będzie dostarczenie do banku kilku dokumentów, które mają przede wszystkim pozwolić na ocenę Twoich finansów.
Może do nich należeć m.in.:
-
PIT-28 za poprzedni rok podatkowy lub dwa poprzednie lata podatkowe,
-
Ewidencja przychodów za bieżący i poprzedni rok (w niektórych przypadkach również w formie szczegółowej),
-
Zaświadczenie z ZUS i US o niezaleganiu w płatnościach składek i podatków.
Poza tym konieczne będzie również dostarczenie dokumentów dotyczących nieruchomości. Pamiętaj, że lista wymaganych dokumentów może różnić się w zależności od instytucji.
