Lokata bankowa – najważniejsze informacje

Gdzie szukać lokat bankowych

Decydując się na lokatę bankową, warto wcześniej zapoznać się z rynkiem i sprawdzić, jakie oferty są aktualnie proponowane przez banki. Samodzielne poszukiwania mogą być czasochłonne, dlatego warto korzystać ze specjalnie przygotowanych narzędzi do tego typu działań.

Jednym z nich jest ranking lokat bankowych – to zestawienie, które bierze pod uwagę dostępne propozycje i segreguje je ze względu na spełniane warunki.

Oferty są oceniane pod względem kilku czynników, które dotyczą:

• wysokości oprocentowania;

• kwoty, na jaką można otworzyć lokatę;

• okres trwania;

• obowiązku posiadania konta w banku.

Aby w łatwy sposób zobaczyć różnice między propozycjami, są one ułożone w listę, a każda z nich jest umieszczona na osobnym kafelku z takimi samymi informacjami. W ten sposób klienci szybko mogą zauważyć różnice oraz:

• jak nazywa się promocja;

• który bank ma ją w ofercie.

Ponadto te oferty, które charakteryzują się szczególnymi warunkami promocyjnymi, są oznaczone zieloną obwódką. Gdyby konsument chciał dowiedzieć się więcej o propozycji placówki, może kliknąć przycisk „Sprawdź szczegóły”. W nowym oknie da się zobaczyć konkretne warunki dotyczące otwarcia lokaty.

Jeśli klient chce przejść do formalności, wystarczy, że kliknie zielony przycisk „Dalej”. Następuje wtedy przekierowanie do witryny placówki finansowej, gdzie konsument ma szansę zapoznać się ze szczegółowym regulaminem, a także złożyć wniosek.

Na czym polega lokata bankowa?

Lokata bankowa to jeden z instrumentów finansowych, który pozwala na uzyskanie przychodu w bierny sposób. Klient, przeznaczając na nią pieniądze, nie ma do nich czasowo dostępu, a instytucja może nimi operować wedle swoich potrzeb. Po ustalonym czasie placówka oddaje mu je wraz z naliczonymi odsetkami.

Najlepsze lokaty charakteryzują się kilkoma czynnikami, które wyróżniają je na tle innych narzędzi finansowych dostępnych w banku. Pierwszym z nich jest oprocentowanie. Zazwyczaj bywa ono wyższe niż na rachunku oszczędnościowym, ale niższe niż np. w przypadku obligacji.

Zależnie od rodzaju lokaty może ona trwać dłużej lub krócej (od kilku miesięcy do kilku lat) – to decyzja podejmowana przed rozpoczęciem inwestycji. Kolejny ważny czynnik to kwota minimalna i maksymalna, jaką oddaje się instytucji. Wysokość środków będzie zależna od oferty i polityki banku.

Warto zauważyć, że lokaty pozostają bardzo bezpieczną formą inwestowania pieniędzy ze względu na objęcie gwarancjami depozytowymi. Oznacza to, że w przypadku upadłości banku zgromadzone środki są zabezpieczone do określonej kwoty przez instytucję gwarancyjną.

Co więcej, po jej wygaśnięciu placówka oferuje możliwość automatycznej reinwestycji środków w kolejną lokatę, jeśli klient tego nie zrezygnuje.

Rodzaje lokat bankowych

Główny podział lokat bankowych dotyczy czasu ich trwania. Nie jest to jednak jedyna różnica między poszczególnymi wariantami.

Lokaty terminowe

Lokaty terminowe zazwyczaj dzieli się na krótko- i długoterminowe. Pierwsze z nich trwają do roku, drugie – ponad rok. Banki często posiadają w ofercie też te mające kilka miesięcy, także z korzystnym oprocentowaniem dla klienta. Są one łatwo dostępne i udzielane np. wyłącznie na nowe środki.

Co więcej, jeśli konsument jest zainteresowany niestandardową czasowo lokatą, da się ustalić z bankiem specjalny okres jej trwania. Może się to jednak wiązać z koniecznością spełnienia dodatkowych warunków.

Lokaty odnawialne i nieodnawialne

Lokaty mogą mieć różne warunki zakończenia, które są ustalane w umowie. Instytucje wyróżniają wśród nich świadczenia nieodnawialne i odnawialne. Dzięki temu klient ma możliwość kontynuowania inwestycji swoich środków bez konieczności ponownego zawierania porozumienia z instytucją, co pozwala mu na dalsze wzrosty kapitału.

W przypadku, gdy świadczenie kończy się wraz z terminem ustalonym przez bank, jest to lokata nieodnawialna. Jeśli natomiast po zakończeniu wskazanego czasu placówka automatycznie ją przedłuża – odnawialna.

Lokaty rentierskie

Lokatę charakteryzuje to, że jest ona zawierana na okres roku lub 3 lat. Ponadto odsetki wypłaca się regularnie w trakcie trwania umowy np. co 3 miesiące. Klienci mogą liczyć na wyższe oprocentowanie, jednak aby rozpocząć inwestycję, niezbędne są duże nakłady kapitału własnego.

Lokata strukturyzowana

To rodzaj lokaty, który łączy w sobie bezpieczne oszczędzanie i nieco ryzykowne inwestowanie. Oznacza to, że część kapitału podlega ochronie, a resztą pozostawionych przez klienta pieniędzy zarządza bank i przeznacza je np. na obligacje czy akcje. W ten sposób istnieją większe szanse na dodatkowy zysk dla konsumenta.

Lokata progresywna

Jest to rodzaj inwestycji długoterminowej, w przypadku której ustalone odsetki wzrastają wraz z czasem udostępnienia pieniędzy do dyspozycji instytucji. W przeciwieństwie do innych rodzajów lokat bank daje możliwość wcześniejszego rozwiązania umowy i odebrania swoich środków.

Kiedy warto założyć lokatę bankową?

Lokata to przydatne narzędzie, z którego warto korzystać dla własnego zysku. Szczególnie należy się nim zainteresować, gdy ma się pieniądze, które w żaden sposób na siebie nie pracują. Jeśli są one przeznaczone na cele do zrealizowania w krótkim terminie, najlepiej postawić na lokatę terminową, która w ciągu roku może zapewnić dodatkowy zysk.

Jest to również dobra decyzja w przypadku oszczędzania długoterminowego, jednak należy dobrze się nad nią zastanowić, jeśli ma się problem z płynnością finansową. Lokata zamrozi środki na dłuższy czas, co oznacza brak możliwości korzystania z nich.