Jak obecnie wygląda sytuacja Frankowiczów. Najnowsze zmiany w prawie i sądach w 2024 roku

Zmiany w zakresie właściwości miejscowej sądów

Jedną z najważniejszych zmian, która weszła w życie w połowie kwietnia 2023 roku, jest zmiana dotycząca właściwości miejscowej sądów w sprawach kredytów denominowanych i indeksowanych do waluty obcej. Teraz konsumenci mogą pozywać banki tylko według swojego miejsca zamieszkania. Od 1 lipca ubiegłego roku wprowadzono zmiany dotyczące właściwości rzeczowej sądów. Wartość przedmiotu sporu, która decyduje o tym, czy sprawa trafi do sądu rejonowego czy okręgowego, została podniesiona do 100 tysięcy złotych. Wprowadzono również zmiany w Kodeksie Cywilnym, które nakładają na przedsiębiorców obowiązek powoływania wszystkich twierdzeń, wniosków i dowodów już na wstępnym etapie postępowania. Ponadto przedsiębiorcy muszą dążyć do polubownego zakończenia sporu z konsumentami.

Od 14 marca tego roku rozprawy zdalne zostały na stałe wprowadzone do Kodeksu Postępowania Cywilnego. Sędzia może zarządzić rozprawę zdalną, co ma na celu usprawnienie postępowań sądowych. Dla osób mających kredyt we frankach kancelaria specjalizująca się w takich sprawach może być kluczowa w odpowiednim prowadzeniu procesu online.

Jakie jest znaczenie ostatniej uchwały Sądu Najwyższego w sprawach kredytów hipotecznych?

Ostatnia uchwała Sądu Najwyższego, znana jako duża uchwała frankowa, ma ogromne znaczenie dla Frankowiczów. Uchwała ta została podjęta 25 kwietnia 2024 roku i wprowadza kilka kluczowych rozstrzygnięć.

Brak możliwości uzupełniania wadliwych postanowień umownych

Sąd Najwyższy jednoznacznie stwierdził, że sąd nie ma możliwości uzupełniać wadliwych postanowień umownych dotyczących przeliczenia do waluty obcej. Tym samym potwierdzono, że nie można użyć do tego na przykład średniego kursu NBP.

Skutek usunięcia wadliwych postanowień umowy

Usunięcie wadliwych postanowień umowy dotyczących przeliczenia według tabeli kursowej banku skutkuje nieważnością całej umowy kredytowej. Dotyczy to zarówno kredytów denominowanych, jak i indeksowanych.

Niezależne roszczenia stron nieważnej umowy kredytowej

Sąd Najwyższy potwierdził, że strony nieważnej umowy kredytowej mają względem siebie niezależne roszczenia o zwrot całości świadczeń. Sąd nie może stosować teorii salda ani innych podobnych rozwiązań.

Data rozpoczęcia biegu terminu przedawnienia roszczeń banku

Sąd Najwyższy wskazał, że termin przedawnienia roszczeń banku rozpoczyna się w momencie zakwestionowania wad umowy kredytowej, na przykład w wezwaniu do zapłaty lub reklamacji.

Brak możliwości dochodzenia dodatkowych roszczeń

Sąd Najwyższy wykluczył możliwość dochodzenia dodatkowych roszczeń, które wykraczałyby poza wzajemnie świadczone roszczenia. Brak jest jakiejkolwiek podstawy prawnej do tego typu roszczeń.

Jakie są najnowsze statystyki w sprawach sądowych dotyczących kredytów hipotecznych?

Najnowsze statystyki pokazują dynamiczny wzrost liczby spraw sądowych dotyczących kredytów hipotecznych, co jest wynikiem prokonsumenckiego orzecznictwa sądów i Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej.

Wzrost liczby spraw sądowych

W 2021 roku niemal 63 tysiące Frankowiczów skierowało swoje sprawy na drogę sądową. Rok później liczba ta wzrosła do 66 tysięcy, a w 2023 roku aż do ponad 90 tysięcy.

• 2021: 63 tysiące spraw

• 2022: 66 tysięcy spraw

• 2023: 90 tysięcy spraw

Przewidywania na 2024 rok

W 2024 roku przewiduje się dalszy wzrost liczby spraw sądowych. W pierwszym kwartale 2024 roku do sądów okręgowych wpłynęło już ponad 23 tysiące nowych powództw, co stanowi wzrost o 24% w porównaniu do pierwszego kwartału 2023 roku.

Liczba wyroków sądowych

Liczba wyroków sądowych również dynamicznie rośnie. W 2020 roku było to niespełna 1000 wyroków, w 2021 roku 2780 wyroków, w 2022 roku niespełna 10 tysięcy, a w 2023 roku już ponad 16 tysięcy.

• 2020: 1000 wyroków

• 2021: 2780 wyroków

• 2022: 10 tysięcy wyroków

• 2023: 16 tysięcy wyroków

Analiza danych z I kwartału 2024 roku

Analiza danych z I kwartału 2024 roku pokazuje, że najwięcej spraw frankowych zostało załatwionych w Sądzie Okręgowym w Warszawie, gdzie rozstrzygnięto 5009 spraw, co stanowi wzrost o 29,5% w porównaniu do roku poprzedniego (3867 spraw). Na drugim miejscu znajduje się Sąd Okręgowy w Poznaniu z 1051 sprawami, co oznacza wzrost o 34,1% w porównaniu do roku ubiegłego (784 spraw). Warto również zauważyć, że kancelaria frankowa Poznań odnotowała istotny wzrost liczby spraw zakończonych sukcesem na rzecz Frankowiczów.
Sąd Okręgowy w Gdańsku zajął trzecie miejsce, załatwiając 956 spraw, co stanowi wzrost o 61,2% (593 sprawy rok wcześniej).
Sąd Okręgowy Warszawa-Praga w Warszawie wykazał największy procentowy wzrost, załatwiając 850 spraw, co jest wzrostem o 136,8% w porównaniu do 359 spraw z poprzedniego roku. Kolejnymi sądami z wysokimi wynikami są Sąd Okręgowy we Wrocławiu, który załatwił 832 sprawy (wzrost o 93,9% w porównaniu do 429 spraw) oraz Sąd Okręgowy w Krakowie z 746 załatwionymi sprawami, co oznacza wzrost o 48,9% w porównaniu do 501 spraw rok wcześniej.
Te dane wskazują na intensywną pracę sądów i rosnącą skuteczność w rozpatrywaniu spraw frankowych, co jest pozytywnym sygnałem dla kredytobiorców walczących o swoje prawa.

Proporcja wygranych spraw

W 2023 roku 97% wyroków było korzystnych dla Frankowiczów. Liczba prawomocnych wyroków wyniosła 3217, z czego 99% spraw zakończyło się wygraną Frankowiczów.

• 2023: 97% wyroków korzystnych dla Frankowiczów

• 2023: 3217 prawomocnych wyroków

• 99% wyroków prawomocnych korzystnych dla Frankowiczów

Wszystkie te dane pokazują, że Frankowicze coraz bardziej ufają sądom i walczą o swoje prawa, co przekłada się na rosnącą liczbę spraw sądowych i wyroków korzystnych dla konsumentów.

Na co powinni zwrócić uwagę kredytobiorcy rozważający propozycje ugodowe banków?

Propozycje ugodowe od banków mogą wydawać się kuszące, ale kryją w sobie wiele pułapek. Kredytobiorcy powinni zachować szczególną ostrożność przy ich rozważaniu. Przed podpisaniem ugody należy dokładnie przeanalizować jej treść. Banki często oferują krótkie informacje telefoniczne lub mailowe, które nie ukazują pełnego obrazu. Podpisanie ugody zazwyczaj oznacza zrzeczenie się przyszłych roszczeń. Odwrócenie skutków takiej decyzji jest bardzo trudne i kosztowne. Warto porównać korzyści wynikające z ugody z potencjalnymi korzyściami z wygranej sprawy sądowej. Obejmuje to nie tylko zwrot pełnych świadczeń, ale także koszty sądowe.

W jakich sytuacjach kredytobiorcy mogą zawiesić spłatę rat kredytu w 2024 roku?

Zawieszenie spłaty rat kredytu jest możliwe w określonych sytuacjach. Jest to szczególnie istotne dla kredytobiorców w trudnej sytuacji finansowej.
Zawieszenie spłaty rat dotyczy kredytów aktywnych, gdzie raty są nadal płacone. Kredytobiorca może ubiegać się o zabezpieczenie w postaci zawieszenia płatności rat.
Po wyroku Trybunału Sprawiedliwości z czerwca ubiegłego roku sądy częściej przychylają się do wniosków o zawieszenie płatności rat. Nie jest konieczne, aby kredytobiorca spłacił pełną kwotę kapitału.
W 78% przypadków sądy przychylają się do wniosków o zabezpieczenie powództwa. Przed wyrokiem Trybunału było to zaledwie kilka procent spraw.

Jak długo mogą trwać sprawy dotyczące kredytów hipotecznych w sądzie w 2024 roku?

Sprawy sądowe dotyczące kredytów hipotecznych mogą trwać różną ilość czasu, zależnie od wielu czynników. Czas trwania postępowania może być stresujący dla kredytobiorców.
Średni czas trwania postępowania przed sądem pierwszej instancji wynosi 559 dni. Przed sądem drugiej instancji jest to 940 dni.
W przypadku spraw nowszych, złożonych od 2023 roku, średni czas trwania postępowania jest krótszy. Przed sądem pierwszej instancji wynosi 251 dni, a przed sądem drugiej instancji 237 dni.
Sąd Okręgowy w Suwałkach i Sąd Okręgowy w Częstochowie mają najkrótszy czas rozpoznawania spraw. Najdłuższy czas oczekiwania jest w Sądzie Apelacyjnym w Katowicach.
Każda sprawa jest inna i czas jej trwania zależy od wielu czynników. Statystyki dają ogólny obraz, ale indywidualne przypadki mogą się różnić.

Czy Frankowicze powinni obawiać się pozwów ze strony banków w 2024 roku?

Po wyroku TSUE z czerwca ubiegłego roku, który stwierdził, że bankom nie należy się wynagrodzenie za korzystanie z kapitału, sytuacja Frankowiczów nieco się zmieniła. Niemniej jednak, nie oznacza to końca pozwów ze strony banków.
Banki przestały pozywać Frankowiczów w kwestii wynagrodzenia za bezumowne korzystanie z kapitału. To pozytywna zmiana, która zmniejsza liczbę potencjalnych roszczeń.

Zwrot wypłaconego kapitału

Jednak banki nadal pozywają Frankowiczów o zwrot wypłaconego kapitału. Trzyletni termin przedawnienia roszczeń banków rozpoczyna się od złożenia reklamacji przez Frankowicza.
Bank może wysłać wezwanie do zwrotu kredytu lub bezpośrednio pozew. W obu przypadkach ważne jest, aby Frankowicze szybko poinformowali swoją kancelarię prawną.
Kluczowe jest dostarczenie pełnego kompletu dokumentów, w tym dowodu odbioru przesyłki. Kancelaria podejmie działania mające na celu zabezpieczenie interesów Frankowicza, w tym ochronę przed naliczaniem odsetek i rozliczenie kapitału z bankiem.