Chociaż trwają prace nad projektem ustawy, który skróci maksymalny okres oczekiwania na płatność do 14 dni w sektorze TSL, to istnieje ryzyko, że niektóre firmy transportowe nie dotrwają do momentu wejścia w życie nowych przepisów. Potężne koszty utrzymania działalności gospodarczej, zacięta rywalizacja cenowa oraz deficyt zawodowych kierowców to zaledwie kilka z głównych problemów w segmencie TSL, w którym rośnie liczba zadłużonych podmiotów i zatrważająca suma przeterminowanych wierzytelności. Sprawdź, jak usługi faktoringowe mogą ułatwić przedsiębiorcom przetrwanie w okresie pełnym wyzwań gospodarczych.
Na czym polega faktoring dla firmy transportowej?
Finea.pl: faktoring dla transportu to usługa polegająca na finansowaniu nieprzeterminowanych wierzytelności z faktur sprzedażowych. Przedsiębiorca z sektora TSL wystawia fakturę z odroczonym terminem płatności za wykonaną usługę transportową, a następnie przesyła dokument z niezbędnymi załącznikami, np. CMR, firmie faktoringowej (faktorowi) za pomocą platformy internetowej. Faktor weryfikuje dokumentację, po czym wypłaca klientowi zaliczkę faktoringową sięgającą od 70 proc. do 90 proc. wartości faktury. Cały proces przebiega online, dzięki czemu środki finansowe mogą zostać zaksięgowane na koncie firmy transportowej już w dniu wystawienia faktury. Co istotne, kontrahent zachowuje prawo do uregulowania należności w pierwotnym terminie, który może wynosić np. 30 dni.
Co się stanie, jeśli kontrahent nie opłaci faktury w wyznaczonym terminie? Postępowanie faktora i faktoranta jest uzależnione od rodzaju usługi. Faktoring bez regresu (pełny) przenosi odpowiedzialność za niewypłacalność podmiotu na faktora, natomiast faktoring z regresem (niepełny) pozostawia ją po stronie faktoranta (przedsiębiorcy), który musi zwrócić zaliczkę w przypadku braku terminowej płatności. Przejęcie ryzyka przez firmę faktoringową wiąże się z opłaceniem wyższej prowizji za usługę, aczkolwiek zapewnia większy komfort finansowy dla klienta.
Firmy faktoringowe oferują również faktoring mieszany, czyli rozwiązanie łączące zalety obu modeli. W tym przypadku faktor ponosi ryzyko do wartości określonej w umowie, np. 70 proc. wartości faktury, a pozostałą kwotę, która nie jest objęta ochroną, pokrywa faktorant. Dzięki temu firma transportowa zyskuje niższe koszty usługi, ale nie odpowiada całkowicie za potencjalną niewypłacalność klienta.
Ile kosztuje faktoring dla branży TSL?
Koszty usługi faktoringowej w sektorze TSL są obliczane indywidualnie, ponieważ zależą od m.in.:
- wielkości transakcji,
- terminu płatności na fakturze,
- wiarygodności kontrahenta,
- typu faktoringu,
- wysokości zaliczki faktoringowej,
- występowania przelewów zagranicznych i wymiany walut,
- ewentualnych opłat za dodatkowe czynności, np. przedłużenie okresu finansowania faktury.
Podstawowy koszt faktoringu, czyli prowizja za sfinansowanie faktury, sięga od 0,5 proc. do 3 proc. jej wartości.
Jak faktoring może wesprzeć firmy transportowe w nadciągających miesiącach?
Faktoring dla firmy przewozowej ułatwia utrzymanie stabilności finansowej w niesprzyjających warunkach gospodarczych. Niemal natychmiastowe wypłacenie zaliczki faktoringowej po wystawieniu dokumentów sprzedażowych sprawia, że firma transportowa zyskuje gotówkę na pokrycie bieżących wydatków na m.in. opłaty drogowe, paliwo, wynagrodzenia kierowców oraz uregulowanie należności wobec dostawców towarów i usług. Co więcej, przedsiębiorców z sektora TSL może wspierać także faktoring odwrotny, który polega na opłacaniu faktur kosztowych przez faktora. Dzięki temu rozwiązaniu można uniknąć pogorszenia się relacji biznesowych wskutek zatorów płatniczych, a nawet ustalić korzystniejsze warunki współpracy.
Przedsiębiorcy korzystający z faktoringu doceniają również brak obciążenia historii kredytowej (usługi faktoringowe nie obniżają zdolności do zaciągania innych zobowiązań finansowych) oraz wsparcie faktorów w zakresie weryfikacji rzetelności kontrahentów.
