Jeżeli potrzebujesz wsparcia w finansowaniu działalności gospodarczej, możesz rozważać kredyt obrotowy, który ułatwia pokrywanie bieżących wydatków firmy. Niestety, takie produkty bankowe bywają niedostępne dla firm z krótkim stażem i niską zdolnością kredytową. W wielu przypadkach alternatywnym rozwiązaniem staje się faktoring, czyli finansowanie faktur sprzedażowych z odroczonym terminem płatności. W jakich 5 sytuacjach usługi faktoringowe są lepsze niż kredyt obrotowy?
1. Prowadzisz działalność gospodarczą krócej niż 2 lata
Kredyty bankowe, w tym kredyty obrotowe, mogą być niedostępne dla działalności gospodarczych ze stażem krótszym niż 2-letni. Im młodsza firma, tym większe ryzyko podejmowane przez kredytodawcę. Na tym polu olbrzymią przewagę ma faktoring, który jest dostępny także dla nowych przedsiębiorców – już od dnia założenia firmy. Firmy faktoringowe przywiązują główną uwagę do kondycji finansowej kontrahentów faktoranta, którzy powinni opłacać sfinansowane faktury w wyznaczonych terminach.
Sprawdź: ranking kredytów dla firm
2. Nie chcesz, aby zewnętrzne zobowiązanie finansowe obniżało Twoją zdolność kredytową
Faktoring nie obniża zdolności kredytowej faktoranta. Firma faktoringowa wypłaca klientowi zaliczkę z własnych środków, ale warto podkreślić, że jest to należność, którą klient już zarobił z tytułu sprzedaży towaru lub usług. Faktora interesuje przede wszystkim zdolność kredytowa kontrahentów faktoranta, która wpływa na ich terminowe regulowanie należności. To oznacza, że zaliczki wypłacane w ramach usług faktoringowych nie są widoczne w takich bazach danych, jak np. BIK (Biuro Informacji Kredytowej), oraz nie wpływają negatywnie na szanse uzyskania zobowiązania bankowego w przyszłości. Oczywiście kredyt obrotowy oddziałuje na zdolność kredytową przedsiębiorcy, a opóźnienia w spłacie są widoczne w BIK-u jako informacje negatywne, która pogarszają wiarygodność kredytową.
Czytaj także, jaki leasing wybrać?
3. Oczekujesz sporadycznego wsparcia w utrzymywaniu płynności finansowej
Jeśli Twoje problemy z utrzymywaniem płynności finansowej pojawiają się w związku z sezonowością przychodów lub nawiązywaniem jednorazowych współprac z nowymi kontrahentami, którzy narzucają Ci wydłużone terminy płatności, to warto rozważyć tzw. faktoring na żądanie. Dzięki tej formie finansowania faktur możesz zgłosić wierzytelności do wykupu w dowolnym momencie. Kiedy nie korzystasz z usługi faktoringowej, nie ponosisz żadnych dodatkowych opłat. Co więcej, nie wiążesz się długoterminową umową z jedną firmą faktoringową.
4. Potrzebujesz elastycznego wsparcia finansowego
Chociaż kredyt obrotowy i faktoring służą pokrywaniu dowolnych celów związanych z działalnością gospodarczą, to różnią się zasadami wykorzystywania. Jeśli kredyt obrotowy ma formę limitu kredytowego, to przedsiębiorca, który wykorzysta go w całości, straci dostęp do dodatkowych środków do momentu spłaty części lub całości limitu. Usługi faktoringowe mogą cechować się limitem faktoringowym, czyli maksymalną sumą wierzytelności, na którą mogą opiewać faktury do sfinansowania w danym okresie. Czy można uniknąć takiego ograniczenia?
Co do zasady, firmy faktoringowe mogą wskazać minimalną wartość sprzedaży na jednej fakturze i maksymalną wartość wierzytelności wykupionych od jednego przedsiębiorcy, aczkolwiek najwyższe limity sięgają 15 mln zł, co jest optymalną granicą dla wielu przedsiębiorców z sektora MŚP. Ponadto firmy faktoringowe świadczą również tzw. faktoring odwrotny, w którym może obowiązywać oddzielny limit. To usługa polegająca na opłacaniu faktur zakupowych przez faktora, który rozlicza się w późniejszym terminie z klientem. Pamiętaj również, że firmy faktoringowe charakteryzują się indywidualnym podejściem, więc mogą zaoferować Ci niższe lub wyższe limity w toku negocjacji warunków współpracy. Niższy limit faktoringowy sprzyja przedsiębiorcom, którzy nie mają wysokich przychodów, a chcą maksymalnie ograniczyć koszty faktoringu.
Warto też podkreślić, że brak opłacenia sfinansowanej faktury przez jednego kontrahenta nie przekreśla dalszej współpracy z faktorem, który może przejmować wierzytelności z tytułu sprzedaży na rzecz innych firm.
5. Zależy Ci na szybkiej i pozytywnej decyzji o finansowaniu
Decyzja o sfinansowaniu faktury przez firmę faktoringową może zostać podjęta nawet w 1 godzinę od zgłoszenia dokumentu za pomocą platformy online, a zaliczka faktoringowa – wypłacona już w tym samym dniu. Formalności związane ze złożeniem wniosku o kredyt obrotowy zajmują znacznie więcej czasu, po czym następuje dłuższe oczekiwanie na decyzję kredytową banku. To sprawia, że usługi faktoringowe wpisują się w potrzeby przedsiębiorców oczekujących szybkiego zastrzyku gotówki na dowolne cele.
Zanim zgłosisz fakturę do wykupu, a nawet podpiszesz długoterminową umowę, porównaj firmy faktoringowe, aby zweryfikować przede wszystkim maksymalną wartość finansowania, czas oczekiwania na zaliczkę faktoringową oraz wysokość prowizji. Co ważne, faktor może wprowadzić dodatkowe ograniczenia, np. określić minimalną wysokość pojedynczej faktury oraz nie podejmować współpracy z przedsiębiorstwami z wybranych sektorów gospodarki. Na tym tle wyróżnia się eFaktor, który nie stosuje żadnych wykluczeń branżowych, współpracując z m.in. firmami budowlanymi, handlowymi, przemysłowymi, produkcyjnymi oraz nietuzinkowymi, a nawet klubami sportowymi.
