Zdobycie dużego zlecenia to dla każdej firmy powód do dumy, ale często też początek problemów z płynnością finansową. Zanim wystawisz pierwszą fakturę, musisz opłacić materiały, podwykonawców i podatki. W artykule wyjaśniamy, jak to zrobić bez uszczerbku dla firmowej kasy.
W dzisiejszych realiach gospodarczych przedsiębiorcy z sektora MŚP mierzą się z paradoksem: im więcej pracują, tym bardziej ryzykują utratę płynności przez tzw. luki gotówkowe. Długie terminy płatności, rosnące koszty operacyjne oraz zatory płatnicze sprawiają, że nawet rentowne kontrakty mogą stać się ciężarem. Bankowe produkty finansowe typu kredyt czy limit wielocelowy to nie jedyne dostępne rozwiązania. Oto trzy sprawdzone, pozabankowe sposoby na sfinansowanie wygranego kontraktu:
Pożyczka pod kontrakt – kapitał na dowolny cel
Pożyczka pod kontrakt to usługa finansowa dedykowana przedsiębiorcom, którzy potrzebują środków na pokrycie wydatków nieudokumentowanych fakturami np. na wypłatę wynagrodzeń dla pracowników czy podwykonawców, opłacenie podatków czy ZUS-u.
- Jak to działa? Środki trafiają na Twoje konto w 24 h po podpisaniu umowy pożyczki. Termin spłaty pożyczki jest zsynchronizowany z terminem uzyskania zapłaty za realizację kontraktu.
- Zalety: Okres spłaty pożyczki wynosi do 12 m-cy. Środki z pożyczki możesz przeznaczyć na dowolny cel związany z działalnością gospodarczą. Nie musisz rozliczać wydatków i przedstawiać faktur kosztowych czy sprzedażowych.
- Wady: Aby uzyskać ten rodzaj finansowania trzeba przedstawić wiarygodne źródło spłaty pożyczki (np. podpisany kontrakt) oraz ustanowić zabezpieczenie majątkowe.
Warto wiedzieć…
W INDOS SA standardowym sposobem zabezpieczenia pożyczki pod kontrakt jest zastaw na środkach trwałych. Jest to rozwiązanie szybsze, tańsze i bardziej dostępne w porównaniu z pożyczką zabezpieczoną hipoteką.
Faktoring zobowiązaniowy (odwrotny) – Twoi dostawcy dostaną zapłatę od razu
Jeśli Twoim głównym problemem jest brak środków na zapłatę dostawcom, faktoring odwrotny jest rozwiązaniem idealnym.
- Jak to działa? Firma faktoringowa w 24h dokonuje płatności za Twoje zakupy bezpośrednio na konto dostawcy. Ty zyskujesz dodatkowy czas na spłatę zobowiązania (nawet do 90 dni).
- Zalety: Finansowanie w formie faktoringu odwrotnego jest łatwiej uzyskać niż pożyczkę czy kredyt. Możesz wynegocjować rabaty u dostawców za szybką płatność ("skonto").
- Wady: Usługa jest dostępna dla firm działających dłużej niż 12 miesięcy oraz wymagane jest zabezpieczenie majątkowe.
Warto wiedzieć…
W INDOS SA w ramach faktoringu odwrotnego możesz sfinansować zarówno faktury przed, jak i po terminie płatności, a także faktury proforma, przedpłaty, zaliczki, a nawet raty leasingowe.
Faktoring należnościowy (jawny i cichy) – gotówka z faktur w 24h
To najpopularniejsza metoda uwalniania zamrożonej gotówki z wystawionych faktur z długim terminem płatności.
- Jak to działa? Firma faktoringowa w 24h wypłaca Ci do 90% wartości faktury brutto i oczekuje na zapłatę od Twojego kontrahenta zgodnie z terminem płatności.
- Zalety: Faktoring jawny jest dostępny bez zabezpieczenia majątkowego, dla firm od pierwszego dnia prowadzenia działalności. W przypadku faktoringu cichego nie ma wymogu uzyskania zgody na cesję od płatnika faktoringowego.
- Wady: W przypadku faktoringu jawnego wymagane jest uzyskanie zgody na cesję od płatnika faktoringowego. Faktoring cichy jest dostępny dla firm działających dłużej niż 12 miesięcy oraz wymagane jest zabezpieczenie majątkowe.
Podsumowanie
Każdemu przedsiębiorcy w trakcie realizacji dużego zlecenia zdarza się okresowy wzrost zapotrzebowania na dodatkowe środki finansowe. W takich sytuacjach rozwiązaniem może być elastyczne finansowanie zewnętrzne, dopasowane do specyfiki realizowanego zlecenia. Warto wiedzieć, że do wyboru jest wiele sposobów finansowania, które warto znać aby wybrać ten najkorzystniejszy dla Twojej firmy.
