Czym jest zdolność kredytowa?
Odpowiednia zdolność kredytowa to gwarancja spłaty zaciągniętego kredytu wraz z jego kosztami. Przed decyzją podpisania z klientem umowy, bank musi dokładnie sprawdzić jego zdolność kredytową. Oznacza to, że bank musi przeprowadzić analizę zdolności kredytowej danego klienta. Ową analizę dzieli się na dwie podstawowe części:
- analizę jakościową,
- analizę ilościową.
Od przeprowadzonej analizy zależy, czy klient kredyt dostanie czy też nie. Na analizę zdolności kredytowej wpływ mają:
- uzyskane dochody klienta,
- jego miesięczne koszty utrzymania,
- zaciągnięte aktualnie przez niego kredyty i zobowiązania finansowe.
Taka analiza ma na celu sprawdzenie czy kredytobiorca da radę dodatkowo spłacać raty nowo zaciągniętego kredytu.
Kalkulator zdolności kredytowej. Źródło: Expander
Jak bank ocenia zdolność kredytową klienta?
Analitycy danego banku porównują dochody klienta w skali miesiąca. Sprawdzają czy klientowi pozostają jakiekolwiek nadwyżki, które ewentualnie mógłby on poświęcić na spłatę nowych rat. Dla banku bardzo ważną informacją jest źródło dochodów klienta, zawsze musi być ono legalne.
Drugą częścią analizy jest analiza jakościowa danego klienta. W tym przypadku pod uwagę bierze się:
- historię kredytową klienta,
- jego wiek, stan cywilny, ilość osób na utrzymaniu, wykształcenie, staż pracy, stan majątkowy, wykonywany zawód, stanowisko pracy.
Analizując dokładnie swojego klienta każdy bank wspomaga się raportami z BIG. To właśnie z BIG otrzymuje bank wszystkie informacje o zobowiązaniach klienta, o jego sumienności w spłacaniu wcześniej zaciągniętych kredytów i pożyczek.
Zaleca się więc, aby ustrzec się od niespodzianek, przed złożeniem wniosku o kredyt przeanalizować samemu swoją zdolność kredytową.
Gdy wszystko jest w porządku, można najpierw zerknąć na kalkulator kredytowy a następnie złożyć wniosek w wybranym przez siebie banku.
Czy można poprawić swoją zdolność kredytową?
Swoje szanse na otrzymanie kredytu najlepiej można sprawdzić przy pomocy Analizatora Kredytowego BIG, dzięki któremu dokonana zostanie analiza zdolności kredytowej. Czasami może się zdarzyć, że dane klienta nie zostały zaktualizowane, dlatego korzystając z Analizatora Kredytowego można wcześniej wyczyścić swoje dane i sprawić, że stając się aktualne będą lepsze dla banku.
