W tym artykule dowiesz się jak korzystnie dobrać warunki leasingowe oraz kim jest leasingobiorca i leasingodawca.Poznasz różnice pomiędzy leasingiem operacyjnym a finansowym i wiele innych zagadnień dotyczących leasingu.

Jakie są rodzaje leasingu, na czym polega oraz co obejmuje? 

Postaram się wyjaśnić kilka zagadnień dotyczących tego typu finansowania.

  • Zalety i wady leasingu samochodowego
  • Na co zwrócić uwagę w umowie leasingu samochodowego
  • Jak wybrać najlepszą formę leasingową
  • Rodzaje leasingu samochodowego

Leasing samochodu jest najbardziej popularną formą finansowania. Taki sposób finansowania jest bardzo popularny pośród przedsiębiorców, ponieważ leasing auta bardzo często kojarzy się z autem firmowym. 

Poniżej dowiesz się, na czym polega leasing samochodowy oraz poznasz jego zalety i wady.

Leasing samochodu – na czym polega?

Leasing polega na odpłatnym użytkowaniu przedmiotu leasingu przez określony czas – jest to zawarte w umowie leasingowej. Leasing samochodowy to zawarcie umowy na określony czas i wynagrodzenie, pomiędzy leasingobiorcą – korzystający i leasingodawcą – finansującym. Nie ma ograniczeń co do rodzaju pojazdu, który jest przedmiotem leasingu. Może być to samochód osobowy, dostawczy, ciężarowy tudzież specjalny. 

Rata leasingowa składa się z rat kapitałowych oraz rat odsetkowych. W zależności od wytycznych klienta oraz akceptacji finansującego wyróżniamy także opłatę wstępną i wykup. Te opłaty mogę mieć wartość od 1% do 45%.

Strona umowy leasingu samochodowego

Leasingodawca – strona leasingu – finansujący- jest to firma, która specjalizuję się w tej dziedzinie lub bank. 

Leasingobiorca – strona leasingu – konsument – jest to najczęściej przedsiębiorca, ale także osoba prywatna/fizyczna.

Leasing samochodowy rozpowszechniony jest wśród przedsiębiorców prowadzących działalność gospodarczą. 

Leasing konsumencki przeznaczony jest dla osób prywatnych, które nie prowadzą działalności gospodarczej. 

 

Rodzaje leasingu samochodowego 

  • Leasing operacyjny opiera się na warunkach podobnych do dzierżawy lub najmu. Przedmiot leasingu zawsze pozostaje własnością leasingodawcy, w tym przypadku samochód. Leasingodawca może dokonywać odpisów amortyzacyjnych (koszty uzyskania przychodu), takich jak opłata wstępna oraz całość miesięcznej raty.
  • Leasing finansowy opiera się na warunkach sprzedaży ratalnej. Przedmiot leasingu zostaje przypisany do majątku leasingobiorcy. Kwestie amortyzacji i odsetek od rat leasingowych należą do kosztów uzyskania przychodów korzystającego. 

Zasadnicze różnice pomiędzy leasingiem operacyjnym a leasingiem finansowym przedstawiam poniżej 

Jak wybrać najlepszą firmę leasingową?

W branży leasingowej konkurencja jest bardzo duża, więc nie powinno być problemu ze znalezieniem odpowiedniej firmy do realizacji. 

Na co należy zwrócić uwagę:

  • Rabaty na ratach leasingowych – Warto zweryfikować jakimi rabatami dysponuje firma leasingowa przez nas wybrana. Ze względu na dużą konkurencję, firmy prześcigają się z rabatami. Warto zweryfikować warunki leasingu w kilku konkurencyjnych firmach.
  • Ceny aut – Często firmy leasingowe współpracują bezpośrednio z dealerami, co w skali roku daje dużą sprzedaż aut. Rabaty flotowe będą bardzo interesującą opcją dla leasingobiorcy.
  • Dodatkowe koszty – OWUL tj. ogólne warunki leasingu. Składając wniosek, sprawdź warunki, dodatkowe koszty, koszty ukryte, np. pośrednictwo firmy, rejestracja pojazdu czy nawet płatność za polisę zewnętrzną.
  • Warunki umowy – Limit kilometrów w czasie trwania umowy, obowiązkowe serwisy u dealerów.

Reasumując, bardzo ważną kwestią jest okres leasingu, opłata wstępna i wykup. Całość daje nam oprocentowanie, które jest weryfikowane przez większość klientów. Zbyt długi okres finansowania podwyższy oprocentowanie, analogicznie zmniejszenie opłaty wstępnej do minimum także wpłynie niekorzystnie na oprocentowanie leasingu. Część klientów jednak preferuje niższą ratę kosztem oprocentowania leasingu.

Jeżeli chcesz płacić niską ratę przy maksymalnie długim okresie finansowania, musisz się liczyć z tym, że wartość oprocentowanie wzrośnie. 

Analogicznie - krótki okres finansowania = niska wartość oprocentowania.

Podejmując decyzję odnośnie leasingu na samochód musisz zwrócić uwagę przede wszystkim na:

  • możliwość wcześniejszego rozwiązania umowy,
  • dodatkowe koszty,
  • ograniczenia korzystania z samochodu wynikające z warunków umowy leasingowej, 
  • zakres dodatkowych usług,
  • sposób rozliczenia szkody całkowitej samochodu,
  • wysokość opłat leasingowych i możliwość zmiany ich wartości,
  • wysokość ewentualnej opłaty serwisowej,
  • wysokość ubezpieczenia samochodu.

Kalkulator leasingowy umożliwia przeprowadzenie symulacji leasingu, która pozwoli zapoznać się z wysokością miesięcznej raty.

Leasing zalety i wady

Przepisy podatkowe określają leasing przez cały okres finansowania, co jest ogromnym plusem. 

Jeżeli prowadzisz firmę i potrzebujesz kosztów, leasing jest dla Ciebie. W zależności jak drogie auto wybierzesz, tym wprost proporcjonalnie koszty związane z obsługą umowy wzrastają lub maleją. 

Im niższa wartość przedmiotu leasingu, tym koszty związane z obsługą leasingu będą wyższe.

Plusem leasingu zdecydowanie jest możliwość obniżenia podatku, poprzez wrzucenie w koszty działalności wartości raty leasingowej.

Zaletą leasingu jest również uproszczona forma, dzięki której już w kilka godzin jesteśmy w stanie uzyskać akceptację leasingodawcy/banku. 

Pamiętaj, że przedmiot leasingu do końca finansowania jest własnością leasingodawcy.

Przed podpisaniem umowy leasingowej:

  • spróbuj porównać oferty z różnych źródeł w kwestii oprocentowania,
  • po konsultacjach z księgowością dobierz wartości OW (opłaty wstępnej) i RV (wykupu) oraz okresu finansowania,
  • dowiedz się jaki rabat firma leasingowa jest w stanie zaoferować na wybrany przez Ciebie pojazd,
  • pamiętaj o ubezpieczeniu, porównaj zewnętrzną propozycję ubezpieczenia,
  • w przypadku nowego pojazdu sprawdź wytyczne w kwestii utrzymania gwarancji,
  • sprawdź, jaki jest miesięczny/roczny limit kilometrów zawarty w umowie,
  • przeczytaj dokładnie OWUL (ogólne warunki leasingu),
  • sprawdź auto w dealera/sprzedawcy przed podpisaniem umowy,
  • opłatę wstępną zapłać przelewem lub bezpośrednio u dostawcy,
  • pilnuj serwisów w ASO.

Jeśli jesteś zainteresowany leasingiem, warto doradzić się zaufanych specjalistów z firmy MyLease.pl, aby ostateczna oferta była jak najkorzystniejsza.

Ciekawą alternatywą dla leasingu jest również wynajem długoterminowy samochodu, dla osób które chcą cieszyć się nowym samochodem przy niskiej racie miesięcznej.