Końcówka roku 2023 przynosi wyjątkowo dobre wieści dla Frankowiczów. Statystyki wyroków wydanych w sprawach kredytów frankowych pokazują olbrzymią przewagę kredytobiorców nad bankami. W ciągu dziewięciu miesięcy tego roku sądy w całej Polsce wydały ponad 11 000 korzystnych wyroków dla Frankowiczów. Opublikowane w listopadzie dane potwierdzają, że 97% spraw ogółem oraz 99% spraw w drugiej instancji zostało wygranych przez kredytobiorców. To oznacza, że Frankowicze odnoszą sukcesy w sądach, a coraz więcej osób decyduje się na drogę sądową zamiast na ugody z bankami.
Liczba wyroków i ich charakter
Jak informuje portal chf24.pl od początku stycznia do końca września 2023 roku zapadło przynajmniej 11 187 wyroków w sprawach frankowych. Spośród tych wyroków, 2 135 miało charakter prawomocny. To ogromna liczba korzystnych dla Frankowiczów orzeczeń, które pozwalają im uwolnić się od toksycznego zadłużenia i obciążenia nieruchomości hipoteką. Co istotne, odsetek wygranych ogółem wyniósł 97%, a odsetek prawomocnych korzystnych dla kredytobiorców wyroków to aż 99%. Te imponujące statystyki pokazują, że Frankowicze mają coraz większe powody do optymizmu.
Ważne orzeczenie TSUE
Nadzieją Frankowiczów na jeszcze lepszą sytuację jest zaplanowane na 7 grudnia ogłoszenie wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) w sprawie odsetek za opóźnienie oraz przedawnienia roszczeń banków. Wyrok ten dotyczy sprawy C-140/22 związanej z kredytem frankowym udzielonym przez mBank. Decyzja TSUE będzie miała ogromne znaczenie nie tylko dla tej konkretnej sprawy, ale także dla wszystkich Frankowiczów. Trybunał oceni, czy sądy muszą wymagać od konsumentów wydania oświadczenia o woli unieważnienia umowy oraz o świadomości skutków takiego unieważnienia.
Korzystne wyroki sądowe
Wyroki sądowe w sprawach frankowych stają się coraz bardziej korzystne dla Frankowiczów. Sądy wydają wyroki unieważniające wadliwe umowy w całości, co pozwala kredytobiorcom uwolnić się od toksycznego zadłużenia. Największa liczba wyroków zapadła w sprawach umów kredytowych banków takich jak mBank, PKO BP, Bank Millennium, BPH, Santander i Raiffeisen. Niektóre z tych banków zanotowały znaczące porażki, i mają na swoim koncie nawet 98% przegranych spraw. To wyraźny sygnał dla banków, że ignorowanie problemu kredytów frankowych przez wiele lat zemściło się na nich.
Coraz więcej Frankowiczów decyduje się na drogę sądową zamiast na ugody z bankami. Powodem takiego wyboru jest niska opłacalność ugód w porównaniu do tego, co można uzyskać unieważniając wadliwą umowę w sądzie. Banki często proponują jedynie obniżenie salda zadłużenia, które w przypadku unieważnienia umowy spada do zera. Frankowicze zauważają, że korzyści z zawarcia ugody są iluzoryczne i często wiążą się z koniecznością oddania bankowi sporą sumę pieniędzy, od której bank będzie naliczał odsetki przez kolejne lata.
Przykłady sukcesów Frankowiczów
Odrzucenie ugody i wygranie sprawy w sądzie może przynieść Frankowiczom znaczne korzyści finansowe. Przykładem jest sprawa, w której kredytobiorca odrzucił propozycję ugodową mBanku. Sąd unieważnił umowę kredytową, co pozwoliło kredytobiorcy uniknąć spłaty wysokich odsetek i obciążenia nieruchomości hipoteką. Różnica w skutkach finansowych wyniosła aż 1,8 miliona złotych na korzyść drogi sądowej.
Przyczyny wzrostu liczby spraw frankowych
W ostatnich latach obserwujemy znaczący wzrost liczby spraw frankowych wpływających do polskich sądów. Dane zebranie z 47 sądów okręgowych pokazują, że od stycznia do września 2023 roku wpłynęło do nich o ponad 30% więcej spraw tego rodzaju w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku. Najwięcej pozwów zostało złożonych w Sądzie Okręgowym w Warszawie, choć w tym przypadku zauważamy spadek o blisko 35% w porównaniu z rokiem poprzednim. W pozostałych sądach natomiast odnotowano wzrost liczby spraw, często sięgający nawet trzycyfrowych wartości.
Główną przyczyną wzrostu liczby spraw frankowych jest zmiana przepisów dotyczących właściwości sądu miejsca zamieszkania konsumenta. Zmiana ta skłoniła wielu kredytobiorców do składania pozwów w celu unieważnienia umów kredytowych. Dodatkowo, stały wzrost rat kredytów frankowych spowodował, że klienci banków są zdeterminowani do podjęcia działań prawnych w celu zmniejszenia swojego obciążenia finansowego.
Wzrost liczby spraw frankowych w poszczególnych sądach
Analizując dane z poszczególnych sądów okręgowych, można zauważyć znaczący wzrost liczby spraw frankowych w wielu regionach Polski. Przykładowo, w Sądzie Okręgowym w Zamościu skok rdr. wyniósł blisko 193%, a w Krośnie przeszło 171%. W Sądzie Okręgowym w Poznaniu odnotowano wzrost liczby spraw o ponad 128%, a w Gdańsku wzrost rdr. wyniósł 35%. W SO Warszawa-Praga w Warszawie zauważono wzrost o niespełna 171% rdr. Podobne tendencje można zaobserwować w innych sądach, takich jak Szczecin, Kraków czy Wrocław.
| Sąd Okręgowy | Ilość spraw frankowych (2023) | Ilość spraw frankowych (2022) | Zmiana rdr. (%) |
|---|---|---|---|
| Warszawa | ponad 13 tys. | ponad 20 tys. | spadek o ok. 35% |
| Poznań | ponad 6 tys. | niecałe 3 tys. | wzrost o ponad 128% |
| Gdańsk | niespełna 5 tys. | blisko 3 tys. | wzrost o 35% |
| Warszawa-Praga | ponad 4 tys. | niecałe 2 tys. | wzrost o niespełna 171% |
| Szczecin | blisko 3 tys. | niecałe 2 tys. | wzrost o ponad 80% |
| Kraków | niespełna 3 tys. | ponad tysiąc | wzrost o ponad 100% |
| Wrocław | niecałe 3 tys. | ponad tysiąc | wzrost o blisko 90% |
| Łomża | 69 | 42 | wzrost o ponad 64% |
| Przemyśl | 116 | 67 | wzrost o ponad 73% |
| Zamość | 161 | 55 | wzrost o blisko 193% |
Źródło danych: https://chf24.pl/frankowicze-walcza-w-sadach-i-nie-chca-ugod-jak-wyglada-sytuacja-podsumowanie-listopad-2023/
Perspektywy na przyszłość
Prognozy ekspertów wskazują na dalszy wzrost liczby spraw frankowych w nadchodzących miesiącach. Rosnąca świadomość kredytobiorców oraz coraz więcej korzystnych wyroków dla nich zachęca kolejne osoby do podjęcia działań prawnych. Warto jednak zauważyć, że cały portfel kredytów frankowych maleje z roku na rok, co może wpłynąć na ilość nowych spraw. Mimo to, trzeba się spodziewać, że liczba sporów związanych z kredytami frankowymi będzie nadal rosła w najbliższych latach.
Podsumowanie
Analiza wzrostu liczby spraw frankowych w polskich sądach pokazuje, że ten rodzaj sporów zyskuje na popularności. Zmiana przepisów dotyczących właściwości sądu miejsca zamieszkania konsumenta oraz wzrost rat kredytowych skłania frankowiczów do podjęcia działań prawnych w celu zmniejszenia swojego obciążenia finansowego. Wzrost liczby spraw frankowych ma również wpływ na banki, które muszą liczyć się z większym ryzykiem przegranej w sądzie i dodatkowymi kosztami związanymi z procesami sądowymi. Perspektywy na przyszłość wskazują na dalszy wzrost liczby spraw frankowych, co może utrudnić rozpoznawanie innych sporów cywilnych i zwiększyć obciążenie sądów. W obliczu tych wyzwań, konieczne mogą być zmiany organizacyjne w systemie sądownictwa, aby zapewnić sprawne rozpatrywanie spraw frankowych i równocześnie nie zaniedbywać innych pilnych i ważnych spraw społecznych.
