ALR (ALIOR) podsumowuje 2025 r. bardzo dobrymi wynikami – zysk netto wyniósł 2,37 mld zł, a przychody osiągnęły 6,01 mld zł. Wartość aktywów w ujęciu rocznym wzrosła o 9 proc., osiągając 101,8 mld zł. Znacząco zwiększyła się również liczba detalicznych klientów relacyjnych, która na koniec roku sięgnęła 1,7 mln, czyli o 107 tys. więcej niż w 2024 r. Jednocześnie bank odnotował rekordowy kwartalny zysk netto, który w IV kwartale 2025 r. wyniósł 688 mln zł.
W IV kwartale 2025 r. zysk netto Grupy Alior Banku wyniósł 688 mln zł i był wyższy o 73 mln zł (+12 proc.) w porównaniu z wynikiem osiągniętym w IV kw. 2024 r. Przychody ogółem sięgnęły 1,49 mld zł, co oznacza spadek o 4 proc. w ujęciu rocznym. Porównując rok do roku wartość aktywów wzrosła o 9 proc., osiągając na koniec grudnia ubiegłego roku 101,8 mld zł. Wolumen depozytów zwiększył się o 7 proc. rok do roku i wyniósł 82,6 mld zł. Wartość kredytów pracujących wyniosła 63,9 mld zł, co oznacza wzrost o 5 proc. w stosunku do analogicznego okresu poprzedniego roku.
Wzrosty te przyczyniły się do utrzymania wyniku odsetkowego na stabilnym poziomie. W IV kwartale wyniósł on 1,26 mld zł, co oznacza spadek o 4 proc. rok do roku. W ujęciu rocznym wynik odsetkowy wyniósł 5,13 mld, czyli 1 proc. mniej niż rok wcześniej.
– W ostatnim kwartale minionego roku wynik prowizyjny Alior Banku uplasował się na poziomie 240 mln zł, co oznacza 9-procentowy wzrost w ujęciu rocznym. W całym 2025 r. wyniósł on 906 mln zł, czyli o 4 proc. więcej niż w 2024 r. Największy wzrost, o 10 mln zł rok do roku, widoczny jest w wyniku prowizji maklerskich. Wynikał on głównie z rosnącego wolumenu aktywów w funduszach inwestycyjnych oraz w usłudze Indywidualnego Doradztwa Inwestycyjnego, jak również ze wzrostu aktywności klientów detalicznych dokonujących transakcji na GPW. Warto zaznaczyć także, że na stabilnym, wysokim poziomie utrzymuje się również wskaźnik ROE, który w IV kwartale osiągnął 21,7 proc., a w całym 2025 r. 19,6 proc. – mówi Zdzisław Wojtera, wiceprezes zarządu Alior Banku, odpowiedzialny za obszar finansów.
Klienci indywidualni
Alior Bank konsekwentnie wzmacnia relacje z klientami indywidualnymi. W ciągu ostatniego roku liczba aktywnych użytkowników usług bankowych wzrosła o 7 proc., osiągając poziom 1,7 mln osób.
Ostatni kwartał 2025 r. był czasem intensywnego rozwoju aplikacji mobilnej, zgodnie z przyjętą strategią. Do Alior Mobile zostały wprowadzone nowe funkcje, dzięki którym codzienne bankowanie stało się prostsze i bardziej intuicyjne. Bankowość mobilna zyskuje coraz większe grono użytkowników. W IV kwartale 2025 r. z Alior Mobile korzystało już 1,67 mln klientów, co oznacza wzrost o 17 proc. rok do roku. Z kolei udział użytkowników aplikacji mobilnej wśród klientów relacyjnych i ratalnych wzrósł o 5 pp., osiągając poziom 48,6 proc. O 5,1 pp. wzrósł także udział sprzedaży inicjowanej w kanale mobilnym, co potwierdza rosnącą rolę kanałów cyfrowych w obsłudze klientów.
W 2025 r. łączna wartość kredytów brutto udzielonych klientom detalicznym wyniosła 43,9 mld zł, czyli o 7 proc. więcej niż przed rokiem. Sprzedaż pożyczek gotówkowych i kredytów ratalnych osiągnęła 3,8 mld zł, co oznacza wzrost o 2 proc. rok do roku. Konsekwentnie rośnie portfel kredytów hipotecznych, osiągając na koniec 2025 r. wartość 23 mld zł. Sprzedaż kredytów mieszkaniowych dla klientów indywidualnych w IV kwartale wynosiła 1,4 mld, czyli niemal dwukrotnie więcej niż rok wcześniej. W całym 2025 r. sprzedaż tego rodzaju kredytów wyniosła 5 mld zł, co oznacza wzrost o 36 proc. w porównaniu z 2024 r.
Klienci biznesowi
Na stabilnym poziomie utrzymuje się segment klienta biznesowego. W IV kwartale 2025 r. sprzedaż kredytów wyniosła 2,8 mld zł, co oznacza wzrost o 14 proc. rok do roku. Rośnie także portfel kredytów brutto w segmencie MŚP, który na koniec minionego kwartału osiągnął wartość 5,4 mld zł, odnotowując wzrost o 5 proc. w ujęciu rocznym.
Konsekwentnie widoczny jest również wzrost wolumenu depozytów w tej grupie klientów. W IV kwartale 2025 r. osiągnął on wartość 23,4 mld zł, czyli o 3 proc. więcej niż przed rokiem. Alior Bank utrzymuje także wysoki poziom klientów aktywnie korzystających z karty debetowej. Na koniec 2025 r. ich liczba wyniosła 109,6 tys. W segmencie firm mikro bank wciąż notuje wysoki udział sprzedaży on-line, której wartość wzrosła o 2 pp. rok do roku.
W trendzie wzrostowym pozostaje sprzedaż w Alior Leasing. W IV kwartale 2025 r. wyniosła ona 961 mln zł i była o 14 proc. wyższa niż rok wcześniej, co stanowi najlepszy kwartalny wynik w historii spółki. W całym 2025 r. sprzedaż Alior Leasing osiągnęła poziom 3,37 mld zł, odnotowując wzrost o 9 proc. w porównaniu do 2024 r. O tyle samo zwiększył się portfel leasingu i pożyczek, wynosząc na koniec IV kwartału 2025 r. 7,14 mld zł.
Zarządzanie ryzykiem kredytowym
Alior Bank kontynuuje transformację strategii zarządzania ryzykiem kredytowym, co przekłada się na wysoką odporność portfela kredytowego na wciąż zmieniające się otoczenie makroekonomiczne. Wskaźnik kosztów ryzyka (CoR%) w 2025 r. wyniósł 0,49 proc., przy czym istotny wpływ na koszty ryzyka miało rozliczenie w II i IV kw. 2025 r. transakcji sprzedaży portfela NPL, w ramach której bank rozpoznał znaczący zysk.
– Aktualnie nie identyfikujemy ryzyk, które w istotny sposób mogłyby negatywnie wpłynąć na koszty w tym obszarze. Notujemy konsekwentny spadek wskaźnika CoR, który w 2025 r. wyniósł 0,49 proc. tj. o 13 pb. mniej niż w 2024 r. Kontynuujemy także redukcję udziału kredytów NPL w portfelu, osiągając na koniec 2025 roku poziom 5,64 proc., co jest zgodne z przyjętą przez nas strategią redukcji tego wskaźnika poniżej 5 proc. do końca tego roku – mówi Marcin Ciszewski, wiceprezes Alior Banku, odpowiedzialny za zarządzanie ryzykiem.
Kontynuacja transformacji
Koniec 2025 r. to dla Alior Banku czas dynamicznych zmian. W IV kwartale klientom udostępniona została nowa odsłona aplikacji Alior Mobile, co stanowi kolejny krok w realizacji przyjętej strategii „Alior Bank. Albo nic” i konsekwentnego zwiększania innowacyjności i cyfryzacji usług. Z kolei klienci biznesowi otrzymali w ubiegłym roku dostęp do nowej bankowości internetowej Alior Business oraz mobilnej – Alior Business Mobile. Rozwiązania te zastąpiły wykorzystywane wcześniej narzędzia Business Pro i Business Pro Lite.
Jednocześnie bank rozpoczął największą w swojej historii transformację modelu pracy, w ramach której w pierwszym etapie 1300 osób zajmujących się tworzeniem i rozwojem wszystkich produktów i usług bankowych w pełni przeszło na zwinną metodykę pracy. Wprowadzane zmiany mają zwiększyć efektywność i przyczynić się do lepszego odpowiadania na potrzeby klientów.
W tym samym czasie Alior Bank podjął strategiczną współpracę z globalnym liderem, Adobe, oraz partnerem wdrożeniowym Dentsu Polska. Uruchomienie nowej platformy kampanijnej opartej na Adobe Experience Platform to kolejny krok na drodze cyfrowej transformacji, którego celem jest usprawnienie komunikacji z klientami.
Kluczowe wskaźniki finansowe Grupy Alior Banku w 2025 roku:
- Przychody: 6,01 mld zł
- Zysk netto: 2,37 mld zł
- Bardzo mocna i bezpieczna pozycja kapitałowa: Wskaźnik Tier1 oraz TCR na koniec 2025 r. przekraczają minima regulacyjne, odpowiednio o: 813 pb. (4,8 mld zł) oraz 613 pb. (3,7 mld zł).
- NPL (wskaźnik kredytów niepracujących): 5,6 proc.
- NIM (marża odsetkowa netto): 5,6 proc.
- ROE (rentowność kapitału własnego): 19,6 proc.
- C/I (koszty do dochodów): 38,2 proc.
Biznesradar bez reklam? Sprawdź BR Plus
