List Prezesa Zarządu
Szanowni Państwo,
wyniki finansowe oraz rezultaty komercyjne za 2025 rok plasują ING Bank Śląski w gronie najbardziej zyskownych banków w Polsce. Potrzeby klienta, jakość obsługi, innowacyjne produkty i usługi – to obszary, na których się koncentrujemy, sukcesywnie wzmacniając naszą pozycję konkurencyjną.
Integralną cechą ING (INGBSK) są zmiany przystosowujące do sytuacji na rynku i nowych wyzwań. W listopadzie ogłosiliśmy nową strategię: „ING. W rytmie życia”, która jest odpowiedzią na megatrendy: demografię, transformację gospodarczą oraz rewolucję technologiczną.
Nasze podejście jest strategią kontynuacji. Jednocześnie odzwierciedla zmiany na świecie, które następują szybciej niż kiedykolwiek wcześniej. W nowej strategii zakładamy umocnienie pozycji rynkowej w kluczowych obszarach działalności. Chcemy klientom oferować usługi najwyższej jakości, z najlepszymi rozwiązaniami cyfrowymi, aplikacją mobilną i technologiami opartymi na AI, a jednocześnie takie, które wspierają klientów w rozwoju, inwestycjach i codziennych decyzjach finansowych. Istotnym filarem naszych planów jest przesunięcie akcentu z samego oszczędzania na długoterminowe inwestowanie. Dla firm będziemy partnerem w projektach kształtujących przyszłość polskiej gospodarki, wśród których są inwestycje infrastrukturalne, związane z transformacją energetyczną oraz obronnością.
Wraz z zaprezentowaniem strategii ogłosiliśmy decyzję o przejęciu Goldman Sachs TFI - drugiego największego TFI w Polsce. To nie tylko historyczna transakcja na rynku inwestycyjnym, ale i znaczące wzmocnienie naszej pozycji konkurencyjnej. Obserwując zarówno rosnącą zamożność polskich klientów, jak i istotne zmiany demograficzne, coraz częściej widzimy, że klienci szukają alternatyw dla tradycyjnych produktów oszczędnościowych. Dlatego pod marką ING zaoferujemy klientom kompleksowy wachlarz rozwiązań - od depozytów po produkty inwestycyjne.
Będziemy kontynuować też rozwój nowoczesnej oferty produktowej i nowych technologii w oparciu m.in. o sztuczną inteligencję, wprowadzanie innowacyjnych usług dodatkowych, w tym modelu subskrypcyjnego, nowoczesne voiceboty i chatboty, wysoki poziom automatyzacji procesów, intuicyjność obsługi aplikacji mobilnych czy wirtualnego asystenta. Chcemy stać się najbardziej lubianym, czyli most loved, najbardziej wpływowym, czyli most impactful oraz najbardziej cenionym, czyli most valued bankiem w Polsce zarówno dla klientów detalicznych, jak i korporacyjnych.
W 2025 roku nastąpiły również zmiany w składzie zarządu. Stworzyliśmy silny zespół, który w kolejnych latach będzie realizował nową strategię.
Na koniec grudnia 2025 roku ING Bank Śląski osiągnął 4 633 mln zł skonsolidowanego zysku netto, co oznacza wzrost o 6% w porównaniu z rokiem poprzednim. Zwrot z kapitału (ROE), po korekcie o MCFH, wyniósł 20,8%. Osiągnęliśmy solidne wyniki finansowe oparte na wzroście liczby klientów, depozytów, kredytów oraz produktów inwestycyjnych. Portfel kredytowy i baza depozytowa zwiększyły się odpowiednio o 8% i 7%. Jednocześnie liczba klientów detalicznych osiągnęła 4,7 mln, a klientów bankowości korporacyjnej blisko 600 tys. W minionym roku osiągnęliśmy też rekordowe 19,2 mld zł sprzedaży kredytów hipotecznych, co oznacza wzrost o 32% i daje nam drugie miejsce na rynku. Dobry wynik osiągnęliśmy w segmencie kredytów konsumpcyjnych - nowa sprzedaż wzrosła o ponad 19% do 6,9 mld zł. W 2025 roku byliśmy też aktywni na rynku korporacyjnym. Wartość kredytów w tym obszarze przyrosła o 5% r/r, co przełożyło się na umocnienie udziału rynkowego do poziomu 11,9%. Te dane potwierdzają naszą silną pozycję konkurencyjną.
Jestem przekonany, że nasz bank jest odpowiednio przygotowany na wyzwania jakie przyniesie przyszłość. Dalsza ekspansja na konkurencyjnym rynku będzie możliwa dzięki utrzymaniu innowacyjnego charakteru naszej organizacji, która potrafi przełożyć rosnące wymagania klientów na nowoczesne i niezawodne procesy oraz najwyższą jakość obsługi.
Chciałbym podziękować wszystkim pracownikom oraz Radzie Nadzorczej za pracę i rozwój naszego banku.
Zachęcam do lektury raportu i zapoznania się ze szczegółowym opisem naszej działalności.
Z poważaniem,
Michał Bolesławski, Prezes Zarządu Banku
List Przewodniczącej Rady Nadzorczej
Szanowni Państwo,
Rok 2025 był dla polskiej gospodarki okresem ożywienia, przy szybko spadającej inflacji i rozpoczętych obniżkach stóp procentowych przez Narodowy Bank Polski. Polska gospodarka pozostaje liderem wzrostu w Unii Europejskiej, pomimo wielu przeciwności. W minionym roku Polski PKB wzrósł o 3,6% r/r, co wyróżniło nas na tle regionu. Polska dołączyła do grona gospodarek z PKB przekraczającym 1 bilion dolarów.
Średnioroczna inflacja w Polsce w całym 2025 roku wyniosła 3,6%, co oznacza, że była taka sama jak w 2024 roku. Wśród krajów UE w 2025 roku najwyższej inflacji (HICP) doświadczały Rumunia (6,8%), Estonia (4,8%) oraz Węgry (4,4%). W maju 2025 roku rozpoczął się proces obniżek stóp procentowych, który doprowadził do istotnego spadku kosztu pieniądza w gospodarce. Stopa referencyjna została zredukowana łącznie o 1,75 punktu procentowego i na koniec 2025 roku, po sześciu obniżkach, osiągnęła poziom 4%. Poprzedni rok był trzecim z rzędu, kiedy to polska waluta zyskała względem euro i zdecydowanie umocniła się wobec dolara oraz funta brytyjskiego.
Wszystko wskazuje, że Polska utrzyma szybkie tempo wzrostu w 2026 roku. Wzrost gospodarczy powinien pozostać wyższy niż w większości Unii Europejskiej i krajów regionu, a inflacja będzie utrzymywać się poniżej celu NBP przez większą część roku. Ekonomiści ING zakładają też dalsze obniżki stóp procentowych, docelowo do 3,25% do końca 2026 roku, oraz płynne finansowanie rekordowych potrzeb pożyczkowych państwa. Polską gospodarkę napędzać będą przede wszystkim inwestycje finansowane ze środków unijnych, w ramach spodziewanych rosnących wypłat z Krajowego Planu Odbudowy, przy wciąż solidnym wzroście konsumpcji gospodarstw domowych. Utrzymuje się niepewność wynikająca z nieprzewidywalnej polityki handlowej USA oraz niepewność co do kształtowania się cen surowców, w związku z licznymi napięciami geopolitycznymi (Ukraina, Grenlandia, Iran).
Miniony rok był dla polskiego sektora bankowego czasem intensywnych zmian prawnych, podatkowych i rynkowych. Banki mierzyły się m.in. z nasilającą się presją podatkową (zmiany w podatku CIT), z implementacją unijnych regulacji dotyczących bezpieczeństwa operacyjnego, raportowania ESG, przeciwdziałania praniu pieniędzy czy wykorzystania sztucznej inteligencji. Równolegle postępowała reforma wskaźników referencyjnych i zastępowanie WIBOR indeksem POLSTR. Istotnym czynnikiem wpływającym na rynek w 2025 roku był też stopniowy zanik problemu kredytów frankowych, co odblokowało w przypadku części instytucji kapitał na akcję kredytową. Warto podkreślić większą aktywność banków w finansowaniu modernizacji obronności. W sektorze pojawili się również nowi inwestorzy.
W 2025 roku skonsolidowany zysk netto Grupy ING Banku Śląskiego wyniósł 4 633 mln zł, w porównaniu z 4 369 mln zł w 2024 roku. Grupa zwiększyła swój portfel kredytowy oraz depozytowy, jednocześnie zachowując dobrą jakość aktywów oraz utrzymując silną pozycję kapitałową i płynnościową. Udział w rynku kredytów korporacyjnych wyniósł 11,9% (pozostał bez zmian r/r), a w rynku kredytów dla klientów indywidualnych 10,6% (+0,7 p.p. r/r), natomiast wartość kredytów w porównaniu do 2024 roku wzrosła o 8% do 181,2 mld zł. W 2025 roku Grupa pozyskała 309 tys. klientów segmentu detalicznego oraz 67 tys. klientów segmentu korporacyjnego. Łącznie na koniec 2025 roku Grupa obsługiwała 4,7 mln klientów detalicznych, a w bankowości korporacyjnej 594 tys. firm. Na koniec 2025 roku łączny współczynnik kapitałowy ukształtował się na dobrym i bezpiecznym poziomie 14,98%. Grupa ING Banku Śląskiego pozostaje jedną z najbardziej rentownych podmiotów bankowych w Polsce. W 2025 roku zwrot z kapitału (ROE) po korekcie o MCFH wyniósł 20,8%, w porównaniu z 20,4% w poprzednim roku.
Rada Nadzorcza w 2025 roku brała udział w podejmowaniu decyzji o fundamentalnym znaczeniu dla Grupy ING Banku Śląskiego. W listopadzie bank ogłosił nową długoterminową strategię „ING. W rytmie życia”, której celem jest wzmocnienie pozycji banku na rynku i odpowiedź na kluczowe zmiany w jego otoczeniu: demograficzne, społeczne, gospodarcze i technologiczne. Główne filary strategii to intensywny rozwój oferty w obszarze produktów inwestycyjnych, oszczędnościowych, emerytalnych, Private Banking oraz kredytów. Kluczowe znaczenie w realizacji celów banku odegrają nowoczesne technologie oraz sztuczna inteligencja. Bank niezmiennie chce oferować usługi najwyższej jakości, z najlepszymi rozwiązaniami cyfrowymi, aplikacją mobilną i technologiami opartymi na AI, a jednocześnie wspierać klientów w rozwoju, inwestycjach i codziennych decyzjach finansowych.
Warto podkreślić, że Grupa ING Banku Śląskiego jest świadoma swojego wpływu na otoczenie i podchodzi do tego z pełną odpowiedzialnością. Kwestie zmian klimatu i ochrony środowiska, kwestie społeczne oraz ład korporacyjny („ESG”) są nieodłącznym elementem strategii i tożsamości banku.
Ze szczególną uwagą Rada Nadzorcza monitorowała obszary zarządzania ryzykiem w banku, w tym w szczególności: ryzykiem niefinansowym i ryzykiem braku zgodności, płynnością oraz adekwatnością kapitałową. Sprawowała nadzór nad realizacją zadań audytu wewnętrznego i compliance. Wśród monitorowanych obszarów były także relacje z audytorem zewnętrznym, obszar kadrowy i płacowy, realizacja zaleceń wydanych przez organy nadzoru oraz kwestie z obszaru zarządzania bankiem. Członkowie Rady Nadzorczej byli też członkami Komitetu Audytu, Komitetu Ryzyka oraz Komitetu Wynagrodzeń i Nominacji, a także Panelu Sustainability.
W imieniu Rady Nadzorczej dziękuję wszystkim Pracownikom oraz Członkom Zarządu za kolejny, pełen wyzwań rok, za zaangażowanie i profesjonalizm w budowaniu skali działania i wartości Grupy. Wasza codzienna praca i dbałość o najwyższe standardy stanowią inspirację i są kluczowe dla stabilnego rozwoju. Akcjonariuszom i Klientom dziękuję za nieustanne zaufanie, które jest dla nas najwyższym priorytetem i motywacją do działania.
Z poważaniem
Monika Marcinkowska
Przewodnicząca Rady Nadzorcze
