Wpis BIK nie zawsze działa na niekorzyść klienta
Biuro Informacji Kredytowej gromadzi dane dotyczące wszystkich udzielonych kredytów. Są to zarówno informacje o zaległych ratach czy wszczętych procedurach windykacyjnych, jak i informacje o terminowo spłacanych zobowiązaniach. Oznacza to, że raport z BIK nie musi działać na niekorzyść klienta. Informacje o rzetelnym wywiązywaniu się z obowiązków kredytobiorcy budują pozytywną historię kredytową, co może korzystnie wpłynąć na ocenę zdolności leasingowej. W rezultacie samo bycie w BIK nie przekreśla szansy na leasing samochodu.
Negatywne wpisy w BIK a leasing samochodu
Sytuacja komplikuje się, gdy w raporcie BIK widnieją informacje o zaległych ratach, działaniach windykacyjnych czy Leasing zazwyczaj jest łatwiej dostępny niż kredyt, jednak również leasingodawcy sprawdzają historię zadłużenia swoich klientów. Czy to oznacza, że wpis w BIK uniemożliwia otrzymanie leasingu na samochód? Niekoniecznie, jednak należy pamiętać o kilku kwestiach.egzekucji należności. Jednak nawet negatywna historia kredytowa nie dyskwalifikuje osoby wnioskującej o leasing samochodu. Leasingodawcy uwzględniają w ocenie również charakter i wartość niespłaconych zobowiązań, wysokość wkładu własnego, dochody czy wyniki finansowe firmy. Ponadto niektórzy leasingodawcy nie sprawdzają wpisów w BIK czy KRD, czego przykładem jest chociażby Internetowy Fundusz Leasingowy z Krakowa. Jest to tzw. leasing bez baz, który umożliwia otrzymanie leasingu pomimo niekorzystnej historii kredytowej.
Nie tylko BIK, czyli jakie bazy sprawdza firma leasingowa?
Niektóre firmy leasingowe nie zaglądają do BIK, ale sprawdzają inne bazy, które dostarczają wiedzy o stosunku klienta do regulowania zobowiązań. Najczęściej jest to Krajowy Rejestr Długów, który gromadzi dane zadłużonych konsumentów i firm. Wpis w tym rejestrze może utrudnić otrzymanie leasingu, zwłaszcza gdy dotyczy wysokiej kwoty. Co ważne, do rejestru dłużników można trafić nie tylko za zaleganie ze spłatą kredytu. W bazie KRD znajdują się również dane dotyczące:
-
zaległości wobec kontrahentów (np. zapłaty za towar lub usługę),
-
niespłaconych pożyczek,
-
zadłużenia wobec firm leasingowych,
-
zaległości wobec dostawców mediów,
-
zaległości w opłacie czynszu,
-
zaległości alimentacyjne,
-
zadłużenia wobec ubezpieczycieli,
-
a nawet kary za jazdę komunikacją publiczną bez biletu.
Czy leasing z negatywną historią w BIK jest drogi?
Leasingodawcy udzielają leasingu na samochód pomimo złej historii kredytowej. Dlaczego? Otóż w trakcie obowiązywania umowy leasingowej prawnym właścicielem pojazdu jest leasingodawca, więc w razie zaległości w spłacie rat dochodzi do wypowiedzenia umowy i właściciel może po prostu odebrać pojazd. Samochód to przedmiot łatwo zbywalny, więc po odzyskaniu pojazdu firma leasingowa może szybko go sprzedać lub wyleasingować innemu klientowi. Dla większego bezpieczeństwa leasingodawcy stosują również typowe zabezpieczenie w postaci weksla in blanco. Mimo to brak zdolności leasingowej wiąże się z bardziej restrykcyjnymi wymaganiami leasingodawcy.
W przypadku ryzykownych transakcji leasingodawca może wymagać na przykład:
-
znacznie wyższego wkładu własnego,
-
poręczenia umowy leasingu przez inną osobę lub firmę,
-
realizacji płatności w formie polecenia zapłaty (automatyczne pobieranie raty z rachunku bankowego).
Leasing samochodu przy złej historii kredytowej - o czym pamiętać?
Negatywne wpisy w BIK nie przekreślają szansy na leasing, ale mogą mieć wpływ na warunki finansowania. Dlatego przed złożeniem wniosku o leasing warto uregulować zaległe zobowiązania, aby poprawić swoją historię kredytową. Czasami warto też zaczekać, ponieważ w przypadku kredytów spłacanych z opóźnieniem dane usuwane są automatycznie po 5 latach od spłaty. Należy również pamiętać, że leasing samochodu to długoterminowe zobowiązanie, które wymaga dyscypliny w regularnym spłacaniu rat. Zaleganie z płatnościami może zakończyć się wypowiedzeniem umowy, odebraniem samochodu i wpisem do bazy dłużników (np. KRD), co utrudni klientowi zaciąganie kolejnych zobowiązań.
